BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → und Erbbaurecht 2026: Erbpacht-Immobilien finanzieren: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.
Erbbaurecht: Grundlagen
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Was ist Erbbaurecht? | Recht ein Grundstück zu nutzen und darauf zu bauen — ohne Grundstück zu kaufen |
| Laufzeit typisch | 75–99 Jahre |
| Erbbauzins | 3–5 % des Grundstückswerts pro Jahr |
| Grundstückskäufer | Kirchen, Kommunen, Stiftungen (häufigste Erbpachtgeber) |
| Vorteil Käufer | Kaufpreis deutlich günstiger (kein Grundstück) |
| Nachteil | Erbbauzins läuft dauerhaft, Grundstück bleibt fremdes Eigentum |
Erbbauzins: Laufende Belastung berechnen
- Grundstückswert: 150.000 € (Anteil am Gesamtimmobilienwert)
- Erbbauzins 4 % p.a.: 6.000 €/Jahr = 500 €/Monat laufende Belastung
- Vergleich mit Kaufpreisersparnis: Kaufpreis 250.000 € statt 400.000 € (Ersparnis 150.000 €)
- BSV-Darlehen für 250.000 €: 2 % Zins auf z.B. 50.000 € = 1.000 €/Jahr
- Erbbauzins 6.000 €/Jahr: Läuft dauerhaft — über 75 Jahre = 450.000 € ohne Indexierung
Erbbauzins-Anpassung: Das versteckte Risiko
- Indexanpassung: Die meisten Erbbaurechtsverträge sehen regelmäßige Erbbauzins-Anpassungen vor (meist alle 10 Jahre)
- Kopplung an Verbraucherpreisindex: Inflation erhöht den Erbbauzins automatisch
- Inflation 3 % p.a.: Erbbauzins verdoppelt sich in ~23 Jahren
- Kaufvertrag genau prüfen: Wie oft wird angepasst? Ist die Anpassungsformel klar definiert?
Für wen ist Erbbaurecht sinnvoll?
- Wenn Kaufpreis-Ersparnis erheblich ist: In Städten mit sehr teuren Grundstücken (München, Frankfurt) kann Erbpacht 150.000–300.000 € günstiger sein
- Wenn Laufzeit sehr lang: 90+ Jahre Restlaufzeit = praktisch wie Eigentum für eine Generation
- Wenn Erbpachtgeber seriös: Kommunen/Kirchen sind stabile Vertragspartner
- Weniger sinnvoll: Kurze Restlaufzeiten unter 50 Jahre = Finanzierungsprobleme und Verkaufsschwierigkeiten
Schritt für Schritt: So gehen Sie vor
- Bedarf ermitteln: Wann und wofür brauchen Sie das Kapital? (Kauf, Bau, Modernisierung)
- BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → berechnen: 20–30 % des Kaufpreises oder volle Modernisierungskosten als Ziel
- Anbieter vergleichen: Darlehenszins (1,5–2,5 %) und AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → (1–1,6 %) vergleichen
- Fördercheck: Wohnungsbauprämie, VL, Riester – was passt zu Ihrer Situation?
- Sparrate optimieren: VL des Arbeitgebers direkt in BSV, Sonderzahlungen einplanen
- BSV abschließen: Am besten sofort – ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → gilt ab Vertragsabschluss
- KfW prüfen: Kombination BSV + KfW für maximale staatliche Unterstützung
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
Häufige Fragen: BSV und Erbbaurecht
Ja — grundsätzlich ist Erbbaurecht beleihbar und BSV-Darlehen einsetzbar. Die Bausparkasse prüft: 1) Restlaufzeit des Erbbaurechts (mindestens 30 Jahre über Kreditlaufzeit) 2) Erbbauzins und -anpassungsklauseln 3) Bonität des Erbpachtgebers. Bei guter Bonität des Erbpachtgebers (Kirche, Gemeinde) und langer Restlaufzeit: BSV-Darlehen zu 2 % ist möglich. Bei kurzer Restlaufzeit (unter 50 Jahre): BSV-Darlehen eher schwierig. Praxis: Bausparkasse direkt anfragen mit den Erbbaurechts-Unterlagen — vor dem Kauf! Mehr im Finanzierungsrechner.
