Kaufen oder Mieten 2026: Wann lohnt sich der Hauskauf mit BSV?: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.
Kaufen vs. Mieten: Die wichtigsten Faktoren
| Faktor | Kaufen | Mieten |
|---|---|---|
| Monatliche Belastung | Rate + Nebenkosten (Instandhaltung) | Miete + NK (keine Instandhaltung) |
| Eigenkapital nötig | Ja — 20–30 % empfohlen | Nein — nur Kaution |
| Wertentwicklung | Miteigentümer der Wertsteigerung | Keine Beteiligung |
| Flexibilität | Gering — Verkauf dauert 6–12 Monate | Hoch — Kündigung mit 3 Monaten |
| Inflationsschutz | Ja — Immobilienwert steigt meist mit Inflation | Mieterhöhung möglich (Mietspiegel) |
| Rente | Schuldenfreie Immobilie = sicheres Wohnen | Miete weiter zu zahlen aus Rente |
Break-Even-Rechnung: Wann rentiert sich der Kauf?
| Kaufpreis | Kaltmiete vergleichbare Wohnung | Kaufnebenkosten (7 %) | Break-Even ca. |
|---|---|---|---|
| 300.000 € (NDS) | 900 €/Monat | 21.000 € | ~4–6 Jahre |
| 500.000 € (Bayern) | 1.600 €/Monat | 32.500 € | ~5–7 Jahre |
| 800.000 € (NRW) | 2.200 €/Monat | 82.400 € | ~7–10 Jahre |
BSV beschleunigt den Break-Even
- Eigenkapital durch BSV: Niedrigerer Fremdkapital-Anteil → günstigerer Bankzins
- BSV-Darlehen günstiger als Bankzins: 2 % statt 4 % → monatliche Rate niedriger
- Wohnungsbauprämie: Bis 1.750 € über 7 Jahre kostenlose Förderung
- Riester-Kinderzulagen: Bei Familien bis 300 €/Kind/Jahr zusätzlich
Schritt für Schritt: So gehen Sie vor
- Bedarf ermitteln: Wann und wofür brauchen Sie das Kapital? (Kauf, Bau, Modernisierung)
- BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → berechnen: 20–30 % des Kaufpreises oder volle Modernisierungskosten als Ziel
- Anbieter vergleichen: Darlehenszins (1,5–2,5 %) und AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → (1–1,6 %) vergleichen
- Fördercheck: Wohnungsbauprämie, VL, Riester – was passt zu Ihrer Situation?
- Sparrate optimieren: VL des Arbeitgebers direkt in BSV, Sonderzahlungen einplanen
- BSV abschließen: Am besten sofort – ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → gilt ab Vertragsabschluss
- KfW prüfen: Kombination BSV + KfW für maximale staatliche Unterstützung
Unser Fazit
Der BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
Häufige Fragen: Kaufen oder Mieten
Als Faustregel: Bei 1.200 €/Monat Kreditrate können Sie ca. 280.000–320.000 € Darlehen aufnehmen (4 % Zins, 25 Jahre). Wenn Sie dazu 80.000 € Eigenkapital haben: Kaufpreis ~350.000–400.000 €. Hinzu kommen Nebenkosten (7–10 % je nach BL). BSV kann Teil des Eigenkapitals sein und das Darlehen verbilligen (BSV 2 % statt Bank 4 % auf 50.000 €-Anteil). Ehrliche Rechnung: Kaltmiete 1.200 € entspricht oft einer Immobilie im Wert von 300.000–450.000 € (Kaufpreis-Miete-Verhältnis 25–31). Wenn Sie schon 1.200 € zahlen — können Sie für oft ähnliches Geld kaufen statt mieten. Details im Finanzierungsrechner.
