Ratgeber

Bausparvertrag Photovoltaik 2026

📅 29. Mär. 2025 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Photovoltaik auf dem Dach, Wärmepumpe im Keller – und das günstig finanziert mit dem Bausparvertrag? Ja, das geht. Wir erklären, wie Bauspardarlehen für PV-Anlage und energetische Modernisierung eingesetzt werden können.

BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → Photovoltaik 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

Bausparvertrag für Photovoltaik: Was ist erlaubt?

Das BauspardarlehenGünstig verzinstes Darlehen der BausparkasseSpezialkreditinstitut das ausschließlich Bausparverträge anbietet und verwaltet. Weiterlesen → nach der Zuteilung – der Kernvorteil. Weiterlesen → darf für "wohnwirtschaftliche Zwecke" eingesetzt werden. Dazu zählen explizit:

Photovoltaik-Anlage auf dem Eigenheim: ✓ Erlaubt – gilt als Modernisierung der Immobilie
Wärmepumpe: ✓ Erlaubt – energetische Sanierung
Wärmedämmung / Fenster: ✓ Erlaubt – energetische Modernisierung
Balkonkraftwerk (Mietwohnung): ✗ Grenzwertig – Bausparvertrag setzt Eigentum voraus
PV für Nachbarhaus / Betrieb: ✗ Nicht erlaubt

Kombination mit KfW: Bauspardarlehen + KfW 261 (Bundesförderung Energieeffizient Sanieren) sind kombinierbar. KfW-Kredit für sofortige Finanzierung der PV-Anlage, Bauspardarlehen für den Anteil der Restfinanzierung oder AnschlussfinanzierungNeuer Kredit nach Ablauf der Zinsbindung – hier sichert der Bausparvertrag günstige Konditionen. Weiterlesen →.

Kosten und Finanzierung PV-Anlage

Anlage	Typische Kosten	Finanzierungsoptionen
5 kWp PV-Anlage (EFH)	8.000–15.000 €	BSV kleines Darlehen, KfW, Bankkredit
10 kWp PV + Speicher	18.000–30.000 €	BSV-Darlehen bis 30.000 € ohne Grundbuch
Wärmepumpe	15.000–25.000 €	BAFA-Zuschuss + BSV-Darlehen
Vollsanierung (PV + Dämmung + Wärme)	50.000–120.000 €	BSV + KfW 261 + Bankkombination

BSV-Darlehen ohne Grundbuch für PV-Anlagen

Besonderer Vorteil: Kleine Bauspardarlehen unter ca. 30.000–50.000 € können oft ohne GrundbucheintragAmtliche Eintragung von Eigentumsrechten und Belastungen (Grundschuld) im Grundbuch. Weiterlesen → gewährt werden:

Keine Grundschuld nötig → schnellere Auszahlung
Weniger Bürokratie als vollgesichertes Hypothekendarlehen
Ideal für PV-Anlage (8.000–20.000 €) oder kleine Modernisierungen

Bauspar + PV: Die Rentabilitätsperspektive

Ein Rechenbeispiel:

10 kWp PV-Anlage kostet 22.000 €
Finanziert mit Bauspardarlehen zu 2,35 % (vs. Bankkredit 5 %): Zinsersparnis über 10 Jahre ca. 4.500 €
PV-Ertrag: ca. 1.000–1.200 kWh/kWp = 10.000–12.000 kWh/Jahr → spart ca. 3.000 €/Jahr Stromkosten
Amortisation der Anlage: ca. 8–10 Jahre
Kombination: günstige BSV-Finanzierung + PV-Einsparungen = Doppelgewinn

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Modernisierungsdarlehen vergleichen: Bausparkasse mit günstigem Modernisierungsdarlehen →

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

Kostenlos vergleichen →

Häufige Fragen: Bausparvertrag für PV

Ja – ein Bausparvertrag kann explizit für die Modernisierung einer selbstgenutzten Immobilie abgeschlossen werden. PV-Anlage, Wärmepumpe, Dämmung – all das sind anerkannte Verwendungszwecke. Die Bausparkasse wird den Verwendungszweck beim Darlehenszweck vermerken.

Kommt auf den Zeitpunkt an. KfW-Zinsen können tagesaktuell günstiger oder teurer als Bausparzinsen sein. KfW bietet außerdem Tilgungszuschüsse – echter Geldbetrag der nicht zurückgezahlt werden muss. Optimal: Beide kombinieren – KfW für sofortigen Zuschuss, BSV als Zinsabsicherung für Rest.

Begriffe erklärt

Bauspardarlehen Zuteilung Wohnungsbauprämie Anschlussfinanzierung LBS Tilgung Bausparvertrag Bausparkasse

Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.