Ratgeber

Bausparvertrag Nachfinanzierung 2026

📅 4. Jan. 2025 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Nachfinanzierung beim Hauskauf: Was tun wenn das Geld nicht reicht? Der Bausparvertrag kann als Nachfinanzierungsinstrument eingesetzt werden – oft schneller und günstiger als ein Bankkredit. Der Guide für unerwartete Mehrkosten.

Bausparvertrag Nachfinanzierung 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, ZuteilungDer Moment, ab dem du Guthaben + Darlehen abrufen kannst. Hängt von Bewertungszahl und Guthaben ab. Weiterlesen → nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

Wenn die Kosten explodieren: Nachfinanzierungsbedarf

Bauvorhaben und Sanierungen übersteigen häufig den ursprünglichen Budgetrahmen:

Unvorhergesehene Baumängel: Schimmel, Asbest, Leitungsschäden bei alten Immobilien
Handwerker-Preissteigerungen: Material und Arbeitskosten gestiegen
Eigenleistungs-Überschätzung: Geplante Eigenbauarbeiten erfordern doch Fachmann
Ausstattungs-Upgrade: Küche, Bad, Böden teurer als geplant

Typische Nachfinanzierungsbeträge: Bei Altbau-Renovierungen entstehen häufig 10.000–50.000 € Mehrkosten. Das BSV-Darlehen kann für solche Beträge genutzt werden – besonders wenn er schon zugeteilt ist oder bald zugeteilt wird.

BSV als Nachfinanzierungs-Instrument

Szenario	BSV-Lösung	Voraussetzung
Nachfinanzierung 10.000–30.000 €	Kleines BSV-Darlehen (Blankokredit)	BSV-Vertrag vorhanden + zugeteilt
Nachfinanzierung 30.000–80.000 €	BSV-Darlehen mit Grundschuld	BSV zugeteilt, Grundbuch frei
Nachfinanzierung noch nicht zugeteilt	Vorzeitige Zuteilung beantragen	Besondere Notlage, BSK kann kulanzhalber zustimmen
Kein BSV vorhanden	Neuen BSV abschließen + sofortfinanziering über Bank	Kombilösung: Bankkredit jetzt, BSV-Darlehen in 7–8 Jahren

BSV-Darlehen vs. Bankkredit für Nachfinanzierung

Kriterium	BSV-Darlehen	Bankkredit (Ratenkredit)
Zinssatz	1,75–2,35 % (festgelegt bei Vertragsabschluss)	5–9 % (aktuelles Marktniveau)
Laufzeit	10–15 Jahre planbar	Flexibel (1–10 Jahre)
Grundbucheintrag	Bis ~30.000 € oft nicht nötig	Nicht nötig (ungesicherter Kredit)
Verfügbarkeit	Erst nach Zuteilung	Sofort
Zinsvorteil (30.000 €, 10 Jahre)	—	BSV ca. 6.000–9.000 € günstiger

Checkliste: Nachfinanzierung mit BSV

✓ BSV-Status prüfen: Zugeteilt? Zuteilungsdatum bekannt?
✓ Nachfinanzierungsbetrag genau ermitteln (kein Schätzen)
✓ BSV-Darlehen anfragen (Bausparkasse kontaktieren)
✓ Grundbuchsituation klären: Ist Grundbuch frei für BSV-Grundschuld?
✓ Alternativangebote einholen (KfW, Bank) und vergleichen
✓ Verwendungsnachweis vorbereiten (Rechnungen, Kostenvoranschläge)

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

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Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen: Nachfinanzierung mit BSV

Normalerweise nicht – das BSV-Darlehen setzt Zuteilung voraus. In besonderen Ausnahmefällen kann die Bausparkasse eine vorzeitige Darlehensgewährung prüfen. Das ist nicht automatisch möglich und von der BSK abhängig. Alternative: Bankkredit als Überbrückung, später mit BSV-Darlehen ablösen wenn zugeteilt.

Das BSV-Darlehen beträgt typischerweise 50–60 % der BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → (BSV-Summe minus angespartes Guthaben). Bei 100.000 € BSV-Summe und 45.000 € angespartem Guthaben: Darlehen = 55.000 €. Für kleine Nachfinanzierungen reicht das oft. Für größere Beträge: Bankkredit oder zweiter BSV nötig.

Begriffe erklärt

Bausparsumme Zuteilung Wohnungsbauprämie

Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.