Bausparen Glossar
Alle wichtigen Begriffe rund um den Bausparvertrag – einfach erklärt.
A
Finanzierung
Gleichbleibende monatliche Darlehensrate aus Zinsen + Tilgung – die Standardform bei Bausparverträgen.
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Finanzierung
Neuer Kredit nach Ablauf der Zinsbindung – hier sichert der Bausparvertrag günstige Konditionen.
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Grundlagen
Die erste Phase des Bausparvertrags – du zahlst monatlich ein, bis zur Zuteilung.
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Förderung
Staatliche Zulage auf VL-Einzahlungen: bis zu 43 € pro Jahr bei niedrigem Einkommen.
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B
Grundlagen
Günstig verzinstes Darlehen der Bausparkasse nach der Zuteilung – der Kernvorteil.
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Grundlagen
Spezialkreditinstitut das ausschließlich Bausparverträge anbietet und verwaltet.
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Grundlagen
Guthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt.
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Grundlagen
Vertragsmodell einer Bausparkasse mit spezifischen Konditionen für Zinsen, Laufzeit und Gebühren.
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Grundlagen
Staatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins.
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Konditionen
Zusatzbonus bei regelmäßigem oder vorzeitigem Ansparen, der die Bewertungszahl verbessert.
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Strategie
Einzahlungspause beim Bausparvertrag – Vertrag läuft weiter, Guthaben bleibt verzinst.
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Finanzierung
Maximaler Darlehensbetrag in Relation zum Immobilienwert (meist 80% des Beleihungswerts).
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Grundlagen
Interne Kennzahl der Bausparkasse – bestimmt den Zuteilungszeitpunkt. Je höher, desto früher.
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D
Kosten
Einmalige Gebühr der Bausparkasse bei Auszahlung des Bauspardarlehens (meist 1–2%).
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Grundlagen
Die zweite Phase – nach Zuteilung tilgst du das Bauspardarlehen in gleichbleibenden Raten.
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Anbieter
Günstigste Abschlussgebühr (1,0 %) und höchste Guthabenzinsen (0,25 %) – Preis-Leistungssieger.
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E
Finanzierung
Eigene Mittel für den Immobilienkauf – mindestens 20 % des Kaufpreises empfohlen.
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Finanzierung
Anteil des Eigenkapitals am Kaufpreis. Ab 20 % sinken die Bankzinsen deutlich.
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Förderung
Maximales zu versteuerndes Einkommen für Wohnungsbauprämie (Einzel: 35.000 €, Paar: 70.000 €).
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Sparen
Außerplanmäßige Einzahlung in den Bausparvertrag um die Zuteilungsreife zu beschleunigen.
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G
Recht
Amtliche Eintragung von Eigentumsrechten und Belastungen (Grundschuld) im Grundbuch.
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Nebenkosten
Steuer beim Immobilienkauf: 3,5 % (Bayern) bis 6,5 % (NRW, Saarland, etc.) des Kaufpreises.
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Kosten
Zinsen, die die Bausparkasse auf dein angesparte Guthaben zahlt. Sehr niedrig: 0,10–0,25 %.
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K
Nebenkosten
Steuern und Gebühren beim Immobilienkauf: Grunderwerbsteuer + Notar + Grundbuch = 7–12,5 % des Kaufpreises.
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Förderung
Zusätzliche staatliche Förderung für Familien mit Kindern beim Wohn-Riester (185–300 € pro Kind/Jahr).
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Finanzierung
Kombination aus Bankdarlehen und Bauspardarlehen zur Immobilienfinanzierung.
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L
Anbieter
Landesbausparkasse – öffentlich-rechtliche Bausparkasse, vertrieben über Sparkassen.
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M
Grundlagen
Anteil der Bausparsumme, der als Guthaben angespart sein muss vor der Zuteilung – meist 40–50 %.
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Konditionen
Pflichtanteil der Bausparsumme der vor Zuteilung angespart sein muss (meist 40–50%).
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N
Grundlagen
Nominalbetrag eines Bausparvertrags = Bausparsumme (Sparguthaben + Darlehensbetrag).
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R
Konditionen
Monatlicher Standardsparbeitrag lt. Tarif (meist 3–5 Promille der Bausparsumme).
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S
Anbieter
Größte Bausparkasse Deutschlands, vertrieben über Volksbanken/Raiffeisenbanken.
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Finanzierung
Vorfinanzierungsdarlehen das sofort ausgezahlt wird, bis der Bausparvertrag zuteilungsreif ist.
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Strategie
Einmalige Extra-Einzahlung in den Bausparvertrag – beschleunigt Bewertungszahl und Zuteilung.
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Konditionen
Bonus auf das Sparguthaben bei Nichtinanspruchnahme des Darlehens nach Zuteilung.
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Grundlagen
Monatlicher Beitrag in den Bausparvertrag – ca. 3–5 ‰ der Bausparsumme pro Monat.
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T
Grundlagen
Konditionen-Paket einer Bausparkasse – bestimmt Zins, Sparrate, Laufzeit und Flexibilität.
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Auswahl
Systematischer Vergleich verschiedener Bauspartarife nach Zinsen, Gebühren und Laufzeit.
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Finanzierung
Rückzahlung des Darlehens – bei Bauspardarlehen in gleichbleibenden Raten (Annuität).
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Finanzierung
Aufstellung der monatlichen Raten mit Aufteilung in Zinsen und Tilgung über die Laufzeit.
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V
Grundlagen
Systematischer Aufbau von Eigenkapital durch regelmäßiges Sparen für Wohneigentum.
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W
Förderung
Riester-Förderung für Wohneigentum – staatliche Zulagen + Steuerabzug bis 2.100 €/Jahr.
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Förderung
Fiktives Konto beim Wohn-Riester das die geförderten Beiträge zum Steuervorteil nachverfolgt.
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Anbieter
Günstigster Darlehenszins im Markt: 2,25 % – optimal für große Darlehenssummen.
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Z
Finanzierung
Zeitraum, in dem der Zinssatz eines Darlehens festgeschrieben ist. Beim BSV: garantiert bis zur vollen Rückzahlung.
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Strategie
Der garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen.
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Grundlagen
Der Moment, ab dem du Guthaben + Darlehen abrufen kannst. Hängt von Bewertungszahl und Guthaben ab.
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Zuteilung
Zeitpunkt ab dem ein Bausparvertrag zugeteilt werden kann (Mindestguthaben + Bewertungszahl erreicht).
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Phasen
Wartezeit zwischen Zuteilungsreife und tatsächlicher Auszahlung des Bauspardarlehens.
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