Sonderzahlung
Sonderzahlungen sind außerplanmäßige, einmalige Einzahlungen in einen BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen →, die zusätzlich zur regulären monatlichen Sparrate geleistet werden. Sie sind eines der wirksamsten Mittel, um den Zuteilungszeitpunkt zu beschleunigen.
Wie Sonderzahlungen wirken: Jede Sonderzahlung erhöht sofort das Bausparguthaben und verbessert damit gleichzeitig die BewertungszahlInterne Kennzahl der Bausparkasse – bestimmt den Zuteilungszeitpunkt. Je höher, desto früher. Weiterlesen → – die interne Kennzahl, die über den Zuteilungszeitpunkt entscheidet. Je früher das MindestguthabenAnteil der Bausparsumme, der als Guthaben angespart sein muss vor der Zuteilung – meist 40–50 %. Weiterlesen → und die Mindest-Bewertungszahl erreicht werden, desto früher erfolgt die Zuteilung.
Flexibilität: Fast alle großen Bausparkassen erlauben Sonderzahlungen ohne Voranmeldung und ohne Obergrenze (bis zur Bausparsumme). Eine Voranmeldung ist selten erforderlich – in der Regel reicht eine einfache Überweisung auf das Bauspar-Konto mit Angabe der Vertragsnummer.
Wann lohnen sich Sonderzahlungen? Besonders sinnvoll sind Sonderzahlungen, wenn man in einem Jahr unerwartet Geld übrig hat (Steuererstattung, Bonus, Erbschaft), wenn man die Zuteilung zu einem bestimmten Zeitpunkt anstrebt (z.B. weil die Zinsbindung einer anderen Finanzierung ausläuft) oder wenn die Bewertungszahl kurz vor dem Mindestwert für die Zuteilung steht.
Steuerlich: Sonderzahlungen über die VL-geförderten 470 € hinaus werden nicht zusätzlich durch Arbeitnehmer-SparzulageStaatliche Zulage auf VL-Einzahlungen: bis zu 43 € pro Jahr bei niedrigem Einkommen. Weiterlesen → oder WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → gefördert – diese Grenzen gelten pro Jahr unabhängig von der Gesamteinzahlung. Trotzdem sind Sonderzahlungen sinnvoll, da sie den Zuteilungszeitpunkt vorziehen und damit früher Zugang zum günstigen BauspardarlehenGünstig verzinstes Darlehen der Bausparkasse nach der Zuteilung – der Kernvorteil. Weiterlesen → ermöglichen.
Alternative: Wenn Sonderzahlungen in den Bausparvertrag nicht möglich sind oder nicht gewünscht werden, kann das Geld auch in einem Tagesgeldkonto geparkt und dann kurz vor der geplanten Zuteilung als Einmalzahlung eingebracht werden.
Fazit: Sonderzahlungen sind das effektivste Steuerungsinstrument beim Bausparvertrag. Sie sind meist ohne Voranmeldung möglich und haben sofortige Wirkung auf die Bewertungszahl. Wer den Zuteilungszeitpunkt aktiv steuern möchte, sollte Sonderzahlungen als strategisches Werkzeug bewusst und gezielt einsetzen.