Ratgeber

Bausparvertrag Kapitalanlage 2026

📅 11. Jul. 2024 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Bausparvertrag für Kapitalanlage – eine Wohnung als Geldanlage kaufen, mit BSV finanzieren und vermieten. Was geht, was nicht geht, und wann ist der BSV die richtige Wahl für Anlageimmobilien? Der vollständige Guide 2026.

BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: AnsparphaseDie erste Phase des Bausparvertrags – du zahlst monatlich ein, bis zur Zuteilung. Weiterlesen → + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → Kapitalanlage 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

BSV für Kapitalanlage: Was ist erlaubt?

Das BauspardarlehenGünstig verzinstes Darlehen der BausparkasseSpezialkreditinstitut das ausschließlich Bausparverträge anbietet und verwaltet. Weiterlesen → nach der Zuteilung – der Kernvorteil. Weiterlesen → ist für "wohnwirtschaftliche Zwecke" bestimmt. Dazu zählt auch Vermietung – mit Einschränkungen:

Vermietung ist erlaubt: Sie können mit dem BSV-Darlehen eine Wohnung kaufen und vermieten. Das ist ein "wohnwirtschaftlicher Zweck". Nicht erlaubt: Gewerbliche Immobilien, Ferienwohnungen (reine Feriennutzung), Bauträger-Projekte, Immobilien außerhalb Deutschlands.

BSV für Kapitalanlage vs. Eigennutzung

Kriterium	Eigennutzung	Kapitalanlage (Vermietung)
BSV-Darlehen erlaubt?	✓ Ja	✓ Ja (Vermietung)
Wohn-RiesterRiester-Förderung für Wohneigentum – staatliche Zulagen + Steuerabzug bis 2.100 €/Jahr. Weiterlesen → möglich?	✓ Ja	✗ Nein (nur Selbstnutzung)
Wohnungsbauprämie	✓ Bei wohnwirtschaftlicher Verwendung	✓ Wenn für vermietete Wohnimmobilie
Steuerliche Behandlung	Keine Mieteinkünfte	Miete = Einnahmen, Zinsen = absetzbar
BSV-Zins als Betriebsausgabe	✗ Privatsache	✓ Darlehenszinsen von Mieteinkünften absetzbar

Steuerlicher Vorteil bei Kapitalanlage-BSV

Ein wenig bekannter Vorteil: Wenn Sie mit BSV-Darlehen eine Mietimmobilie finanzieren, können die Darlehenszinsen als Werbungskosten bei den Mieteinnahmen abgezogen werden:

Beispiel: BSV-Darlehen 100.000 € zu 2,35 % = 2.350 € Zinsen/Jahr
Steuerersparnis bei 42 %: 987 € weniger Steuern/Jahr
Effektivzins nach Steuern: 2,35 % × (1 − 0,42) = ca. 1,36 % netto

Wann BSV für Kapitalanlage sinnvoll?

Günstige Lagen mit Mietrendite 4–7 %: Ruhrgebiet, Ostdeutschland, günstige Mittelstädte
BSV-Zinsvorteil: BSV-Darlehen oft günstiger als Bankkredit – gerade 2026 mit 3–5 % Marktzinskurven
Kleines Investment (100.000–200.000 €): BSV-Darlehen ideal für kleinere Investments ohne Haupthypothek

Wann BSV NICHT für Kapitalanlage sinnvoll?

Hochpreisige Lagen mit niedrigen Mietrenditen (München, Hamburg unter 3 % Rendite)
Wenn Eigennutzung Hauptziel – Wohn-Riester nur bei Selbstnutzung nutzbar
Großes Portfolio: Mehrere BSVs für Kapitalanlage werden administrativ aufwendig

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Anlage-BSV berechnen: BSV für Kapitalanlage-Wohnung →

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen: BSV für Kapitalanlage

Ja – wenn die BSV-Darlehen für eine vermietete Immobilie genutzt wird, sind die Darlehenszinsen Werbungskosten der Mieteinnahmen. Das gilt für den BSV-Darlehenszins ebenso wie für normale Bankkredit-Zinsen. Steuerberater einbeziehen für korrekte Verbuchung.

Wohnungsbauprämie: Kann auch für vermietete Wohnimmobilien genutzt werden. Wohn-Riester: Nicht möglich – Wohn-Riester setzt Selbstnutzung voraus. ANS: Ist an den Vertragsabschluss (nicht Verwendung) geknüpft – kann bei Vermietung ausgezahlt werden, wenn Mindestlaufzeit (7 Jahre) und wohnwirtschaftliche Verwendung gegeben.

Begriffe erklärt

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Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.