Tarif
Der Tarif eines Bausparvertrags ist das vertraglich vereinbarte Konditionen-Paket, das alle wesentlichen Parameter des Vertrags festlegt: GuthabenzinsZinsen, die die Bausparkasse auf dein angesparte Guthaben zahlt. Sehr niedrig: 0,10–0,25 %. Weiterlesen →, Darlehenszins, Mindestrate, MindestguthabenAnteil der BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen →, der als Guthaben angespart sein muss vor der Zuteilung – meist 40–50 %. Weiterlesen → für die Zuteilung, Mindest-BewertungszahlInterne Kennzahl der Bausparkasse – bestimmt den Zuteilungszeitpunkt. Je höher, desto früher. Weiterlesen → und die Struktur der monatlichen Raten.
Jede Bausparkasse bietet mehrere Tarife an – oft mit beschreibenden Namen wie „Klassik“, „Flexibel“, „Comfort“ oder „Schnell-Bauspar“. Hinter diesen Namen verbergen sich unterschiedliche Parametersets, die für unterschiedliche Sparziele und -stile optimiert sind.
Hauptunterschiede zwischen Tarifen: Schnellspar-Tarife haben höhere Mindest-Sparraten (4–5 ‰ der Bausparsumme pro Monat) und verlangen kürzere Mindestlaufzeiten bis zur Zuteilung – ideal für Bausparer, die in 7–8 Jahren zuteilungsreif sein wollen. Standardtarife haben niedrigere Mindestbeiträge (2–3 ‰) und längere Laufzeiten – geeignet für langfristige ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → ohne große monatliche Belastung. Flexibel-Tarife bieten variable Einzahlungsoptionen ohne feste Mindestrate – ideal für selbstständige Bausparer mit schwankenden Einnahmen.
Wechsel des Tarifs: Ein nachträglicher Tarifwechsel ist bei den meisten Bausparkassen möglich, aber nicht ohne Weiteres. Oft ist dafür eine formelle Vertragsänderung nötig, die in Ausnahmefällen eine neue (anteilige) AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → auslösen kann.
Tipp für die Auswahl: Der richtige Tarif hängt von zwei Faktoren ab: dem Zeithorizont (wann will ich das Darlehen haben?) und der monatlichen Belastbarkeit (was kann ich dauerhaft einzahlen?). Ein Berater der Bausparkasse sollte verschiedene Szenarien durchrechnen, bevor der Tarif gewählt wird.
Fazit: Der richtige Tarif hängt vom persönlichen Zeithorizont und Budget ab. Schnellspar-Tarife für kurze Laufzeiten, Standardtarife für mittlere Flexibilität, Flexibel-Tarife für variable Einzahlungen. Es lohnt sich, verschiedene Varianten mit dem Berater durchzurechnen, da die Tarifwahl genauso wichtig ist wie die Wahl der Bausparkasse selbst. Ein Beratungsgespraech mit konkreten Zahlenszenarien ist bei der Tarifwahl unverzichtbar und kostenlos bei jeder Bausparkasse verfuegbar.