Ratgeber

Bausparvertrag Hauskauf Ablauf 2026

📅 25. Apr. 2024 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Vom Bausparvertrag bis zum Einzug: Wir erklären den kompletten Ablauf – von der Vertragsunterzeichnung über die Zuteilung bis zum Hauskauf. Schritt für Schritt, mit allen Fristen und Tipps.

Bausparvertrag Hauskauf Ablauf 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

Der Ablauf in 8 Schritten

Schritt 1: Bausparvertrag abschließen

Du wählst eine Bausparkasse, vereinbarst Bausparsumme und Sparrate, unterzeichnest den Vertrag. Wichtig: Die AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → (1,0–1,6 %) ist sofort fällig und wird von den ersten Einzahlungen abgezogen.

Dauer: 1–2 Wochen von Antrag bis Vertragsstart.

Schritt 2: Sparphase (7–13 Jahre)

Du zahlst monatlich ein. Die Bausparkasse schreibt Zinsen gut. Du beantragst jährlich Wohnungsbauprämie, ANS-Zulage oder Wohn-Riester. Sonderzahlungen sind möglich und beschleunigen die Zuteilung.

Schritt 3: Zuteilungsbenachrichtigung

Die Bausparkasse informiert dich, wenn dein Vertrag die Zuteilungsvoraussetzungen erfüllt (MindestguthabenAnteil der Bausparsumme, der als Guthaben angespart sein muss vor der Zuteilung – meist 40–50 %. Weiterlesen → + Bewertungszahl). Du hast dann 12–18 Monate Zeit zu entscheiden.

Schritt 4: Entscheidung: Darlehen annehmen oder nicht?

Darlehen annehmen → weiter zu Schritt 5
Nur Guthaben auszahlen → direkt Eigenkapital für Kauf nutzen
Ablehnen und weiter sparen → wenn Kauf noch nicht spruchreif

Schritt 5: Immobiliensuche und Finanzierungsplanung

Parallel zur Wartezeit auf Zuteilung (oder danach) suchst du die Immobilie. Wichtig: Lass dir von der Bausparkasse und deiner Bank eine Finanzierungsbestätigung geben – das stärkt deine Position beim Kauf.

Schritt 6: Kaufvertrag und Notartermin

Der Kaufvertrag wird beim Notar beurkundet. Die Bausparkasse bekommt eine Kopie und beginnt die Auszahlungsvorbereitungen für das BauspardarlehenGünstig verzinstes Darlehen der Bausparkasse nach der Zuteilung – der Kernvorteil. Weiterlesen →.

Schritt 7: Auszahlung Bausparguthaben und -darlehen

Nach Eintragung der Grundschuld (oder für unbesicherte kleine Darlehen sofort) wird das Bauspardarlehen ausgezahlt. Timing: 2–4 Wochen nach Notartermin.

Schritt 8: Tilgungsphase (10–15 Jahre)

Du tilgst das Bauspardarlehen in gleichbleibenden Monatsraten. Parallel läuft meist noch die Hypothek. Sondertilgungen sind jederzeit möglich.

Checkliste: Nichts vergessen

☑ Wohnungsbauprämie jährlich beantragen (Anlage WoP in der Steuererklärung)
☑ Bausparkasse rechtzeitig über Kaufpläne informieren (Vorlaufzeit einplanen)
☑ GrunderwerbsteuerSteuer beim Immobilienkauf: 3,5 % (Bayern) bis 6,5 % (NRW, Saarland, etc.) des Kaufpreises. Weiterlesen → + Notarkosten als separate Eigenkapitalposition einplanen
☑ Finanzierungsbestätigung von Bausparkasse und Bank vor der Besichtigung
☑ Fristen nach Zuteilung beachten (12–18 Monate für Entscheidung)

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Jetzt planen: Mit unserem Bausparrechner siehst du, wann dein Vertrag zuteilungsreif ist – ideal für deine Kaufplanung.

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen zum Ablauf

Ja – du kaufst mit einem normalen Hypothekendarlehen. Wenn dein Bausparvertrag später zugeteilt wird, nutzt du ihn für die AnschlussfinanzierungNeuer Kredit nach Ablauf der Zinsbindung – hier sichert der Bausparvertrag günstige Konditionen. Weiterlesen →. Das ist eine sehr häufige und sinnvolle Strategie.

Typisch 2–4 Wochen. Die Bausparkasse prüft den Kaufvertrag, veranlasst die Grundschuldbestellung (falls nötig) und überweist dann. Plane diese Zeit in deiner Kaufabwicklung ein.

Kein Problem – du kannst trotzdem kaufen. Das Guthaben im Bausparvertrag zählt als Eigenkapital. Das Darlehen bekommst du dann, wenn der Vertrag zugeteilt wird – zur Ablösung eines Teils deiner Hypothek.

Begriffe erklärt

Bausparsumme Bauspardarlehen Zuteilung Bewertungszahl Wohnungsbauprämie Wohn-Riester Abschlussgebühr Grunderwerbsteuer

Häufige Fragen

Empfehlung: mindestens 20 % des Kaufpreises plus Nebenkosten (ca. 10–12 %). Bei 350.000 € Kaufpreis also ca. 105.000–115.000 € Eigenkapital. Banken bieten bei 30 % EK deutlich günstigere Zinsen (0,3–0,5 % weniger). Ein BSV hilft, dieses Kapital systematisch aufzubauen.

Der Break-Even liegt je nach Region bei 15–28 Jahren. In München/Hamburg: 22–28 Jahre. In ländlichen Regionen: 12–18 Jahre. Mit BSV-Darlehen (1,5–2 %) statt Bankkredit (3,5–4 %) verkürzt sich der Break-Even um 3–5 Jahre.

Ja – Grundstückserwerb zur späteren Bebauung gilt als wohnwirtschaftlicher Verwendungszweck. Die Wohnungsbauprämie ist aber erst bei tatsächlicher Bebauung sichergestellt. Prüfen Sie beim Abschluss, ob Ihr Tarif "Grundstückserwerb" explizit erlaubt.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.