Ratgeber

Bausparvertrag Junge Leute 2026

📅 5. Jul. 2024 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Mit 20 oder 25 Jahren einen Bausparvertrag abschließen? Klingt früh – ist aber eine der klügsten Finanzentscheidungen. Wir erklären, warum junges Bausparen so stark ist und welche Fehler du vermeiden solltest.

BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → Junge Leute 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

Warum Bausparen für junge Menschen so attraktiv ist

Zeit ist beim Bausparen der stärkste Hebel:

Früher Start = längere Sparphase = höhere BewertungszahlInterne Kennzahl der Bausparkasse – bestimmt den Zuteilungszeitpunkt. Je höher, desto früher. Weiterlesen → = frühere oder größere Zuteilung
Mehr staatliche Förderung sammeln: 70 € / Jahr × 15 Jahre = 1.050 € Wohnungsbauprämie geschenkt
ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → für die Zukunft: Heute gesicherter Darlehenszins gilt auch in 15 Jahren – egal was der Markt macht
Diszipliniertes Sparen lernen: Der Bausparvertrag trainiert Spar-Disziplin von Anfang an

Rechenbeispiel: Mit 22 Jahren abgeschlossen, 200 € / Monat, 80.000 € Bausparsumme. Mit 32 Jahren (10 Jahre): 40 % Anspargrad (32.000 €) + Bewertungszahl erreicht → Zuteilung. Dann 48.000 € günstiges Darlehen für erste Eigentumswohnung – mit garantiertem Zins von 2026.

Staatliche Förderung für junge Bausparer

Wohnungsbauprämie (ab 16 Jahren)

Wer 16 Jahre alt ist und unter der EinkommensgrenzeMaximales zu versteuerndes Einkommen für Wohnungsbauprämie (Einzel: 35.000 €, Paar: 70.000 €). Weiterlesen → liegt (35.000 € / Jahr), bekommt 70 € Prämie pro Jahr – einfach durch Antrag in der Steuererklärung. Als Azubi oder Werkstudent liegt man fast immer unter der Grenze.

ANS-Zulage nach Berufsstart

Sobald du arbeitest und VL vom Arbeitgeber bekommst, fließen diese direkt in deinen Bausparvertrag. Bei Einkommen unter 40.000 € gibt es zusätzlich 9 % ANS-Zulage.

Wohn-Riester ab Berufseinstieg

Sobald du sozialversicherungspflichtig arbeitest, bist du riesterberechtigt. 175 € Grundzulage + steuerliche Absetzbarkeit machen Wohn-Riester ab dem ersten Arbeitsjahr attraktiv.

Typische Fehler junger Bausparer – und wie du sie vermeidest

Zu hohe Bausparsumme: Mit 22 Jahren eine 200.000-€-Bausparsumme wählen ist unrealistisch. Besser: 50.000–80.000 € und später erhöhen
Zu früh kündigen: Wer nach 3 Jahren kündigt, verliert AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → + eventuell Förderungen
Keine Wohnungsbauprämie beantragen: Die muss jährlich beantragt werden – nicht automatisch
Vergessen, dass VL auch in den BSV fließen können: Beim neuen Job VL-Formulare einreichen

Checkliste: Bausparvertrag für junge Leute

☑ Bausparsumme realistisch wählen (50.000–80.000 € für Anfang)
☑ Monatliche Rate budget-konform (max. 5–8 % des Nettos)
☑ Wohnungsbauprämie ab 16 Jahren jährlich beantragen
☑ VL-Formular beim Arbeitgeber einreichen
☑ Wohn-Riester ab Berufsstart prüfen
☑ Mindestens 7 Jahre durchhalten für volle Förderung

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Jetzt vergleichen: Den besten Einstiegs-Bausparvertrag für junge Leute findest du hier: Zum Vergleich →

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen für junge Bausparer

Theoretisch ab der Geburt (Eltern als gesetzliche Vertreter). Als Jugendlicher kannst du ab 16 Jahren selbst Wohnungsbauprämie beantragen. Volljährig (18 Jahre) kannst du eigenständig abschließen.

Wenn du unter der Einkommensgrenze bist und mindestens 7 Jahre Zeit hast: ja. Im schlimmsten Fall kannst du das Guthaben nach 7 Jahren auszahlen (ohne Förderungsrückzahlung). Das ist ein sehr überschaubares Risiko.

Beide, parallel. ETF-Sparplan für langfristige Rendite und Eigenkapital. Bausparvertrag für Zinssicherung und staatliche Förderung. Mit 100–200 € / Monat in den BSV und 200–400 € / Monat in ETFs bist du ideal aufgestellt.

Begriffe erklärt

Bausparsumme Zuteilung Bewertungszahl Wohnungsbauprämie Wohn-Riester Abschlussgebühr Eigenkapital LBS

Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.