Ratgeber

Bausparvertrag Pausieren 2026

Q: Wann lohnt sich ein Bausparvertrag 2026 besonders?

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Q: Wie hoch sollte meine Bausparsumme sein?

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Q: Was ist der Unterschied zwischen Guthabenzins und Darlehenszins?

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Q: Kann ich mehrere Bausparverträge gleichzeitig haben?

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Q: Was passiert wenn ich das BSV-Darlehen nicht abrufe?

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.

📅 8. Mär. 2025 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Du kannst deinen Bausparvertrag nicht mehr bespielen – aber kündigen willst du auch nicht? Die gute Nachricht: Bei den meisten Bausparkassen ist eine Zahlpause möglich, ohne dass der Vertrag verloren geht.

BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: AnsparphaseDie erste Phase des Bausparvertrags – du zahlst monatlich ein, bis zur Zuteilung. Weiterlesen → + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → Pausieren 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

Kann ich meinen Bausparvertrag pausieren?

Ja – fast alle Bausparkassen erlauben es, die Monatsrate vorübergehend zu reduzieren oder ganz auf 0 € zu setzen. Das heißt: Du zahlst nichts ein, der Vertrag läuft aber weiter. Das Guthaben bleibt erhalten und verzinst sich (wenn auch minimal).

Wichtig: Eine Pause verlängert die Zeit bis zur Zuteilung. Die BewertungszahlInterne Kennzahl der BausparkasseSpezialkreditinstitut das ausschließlich Bausparverträge anbietet und verwaltet. Weiterlesen → – bestimmt den Zuteilungszeitpunkt. Je höher, desto früher. Weiterlesen → wächst langsamer oder gar nicht. Plane die Pause daher nicht zu lang, wenn du die Zuteilung zu einem bestimmten Zeitpunkt anstrebst.

Wann ist eine Pause sinnvoll?

Elternzeit (vorübergehend weniger Einkommen)
Jobverlust oder Kurzarbeit
Große einmalige Ausgaben (Hochzeit, Umzug, Auto)
Studium mit niedrigem Einkommen
Bis ein besserer Zeitpunkt kommt (z.B. Gehaltserhöhung)

Wie lange kann ich pausieren?

Das hängt vom Tarif und der Bausparkasse ab. Typische Regelungen:

Unbegrenzte Pausendauer: Bei vielen Tarifen möglich (solange du irgendwann wieder einzahlst)
Maximale Pausendauer: Manche Tarife begrenzen auf 24–36 Monate
Konsequenz: Bei sehr langer Pause kann die Bausparkasse auf den "Ruhend-Status" setzen

Pause vs. Kündigung vs. Ratereduzierung

Option	Guthaben	Förderungen	Zuteilung
Pause (Rate = 0 €)	Bleibt	Bleibt (keine neuen Prämien)	Verzögert sich
Ratereduzierung	Wächst langsamer	Weniger neue Prämien	Verzögert sich
Kündigung	Wird ausgezahlt	Müssen zurückgezahlt werden (< 7 Jahre)	Entfällt

So gehst du vor: Bausparvertrag pausieren

Bei deiner Bausparkasse anrufen oder online im Portal nachfragen
Formular "BeitragsfreistellungEinzahlungspause beim Bausparvertrag – Vertrag läuft weiter, Guthaben bleibt verzinst. Weiterlesen →" oder "Zahlpause" ausfüllen
Bestätigung abwarten (meist innerhalb einer Woche)
Sobald wieder möglich: Rate wieder aktivieren (am besten gleich erhöhen, um Rückstand aufzuholen)

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Alternativen prüfen: Vor der Pause lohnt sich auch der Vergleich mit einem neuen, günstigeren Vertrag: Zum Vergleich →

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

Kostenlos vergleichen →

Häufige Fragen zur Zahlpause

Die Prämie gibt es nur für tatsächliche Einzahlungen im Jahr. Wenn du 0 € einzahlst, bekommst du keine neue Prämie für dieses Jahr. Bereits gutgeschriebene Prämien bleiben erhalten.

Nein – die Vertragslaufzeit läuft weiter, auch während der Pause. Die Mindestlaufzeit (meist 18–24 Monate für Zuteilung, 7 Jahre für Förderungen) zählt nach Vertragsabschluss, nicht nach letzter Einzahlung.

Nein – Beitragsfreistellung ist kostenlos. Die Kontoführungsgebühr (15–25 € / Jahr) läuft aber weiter, auch wenn du nichts einzahlst.

Begriffe erklärt

Zuteilung Bewertungszahl Wohnungsbauprämie Beitragsfreistellung Tarif Bausparvertrag Bausparkasse

Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.