Ratgeber

Bausparvertrag Bausparsumme Erhoehen 2026

📅 9. Mär. 2023 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Bausparsumme erhöhen: Wenn der ursprüngliche Vertrag nicht mehr reicht – z.B. weil Kaufpreise gestiegen sind oder sich die Pläne geändert haben. Welche Möglichkeiten gibt es, und was ist der günstigste Weg?

BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → Erhoehen 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

Warum die Bausparsumme zu klein werden kann

Kaufpreise gestiegen: Immobilienmarkt teurer geworden, ursprüngliche Summe reicht nicht mehr
Geändertes Kaufziel: Kleinere ETW → größeres EFH geplant
Mehr EigenkapitalEigene Mittel für den Immobilienkauf – mindestens 20 % des Kaufpreises empfohlen. Weiterlesen → nötig: Bank fordert höhere EK-Quote
Zweite Immobilie: Eigennutzung + Kapitalanlage, zwei BSV nötig

Erhöhung oder Neuabschluss? Die meisten Bausparkassen erlauben eine Erhöhung der Bausparsumme – entweder durch Aufstockung des bestehenden Vertrags oder durch einen zweiten Vertrag. Jede Option hat Vor- und Nachteile bezüglich AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen →, BewertungszahlInterne Kennzahl der Bausparkasse – bestimmt den Zuteilungszeitpunkt. Je höher, desto früher. Weiterlesen → und Laufzeit.

Option 1: Bestehenden Vertrag aufstocken

Vorteil: Bewertungszahl bleibt erhalten (nicht bei null starten)
Vorteil: Ein Vertrag, ein Ansprechpartner
Nachteil: Neue Abschlussgebühr auf den Erhöhungsbetrag
Nachteil: Erhöhung kann Zuteilungstermin verschieben
Verfügbarkeit: Nicht alle BSK bieten Aufstockung an

Option 2: Zweiten BSV abschließen

Vorteil: Unabhängige Zuteilungszeitpunkte möglich
Vorteil: Verschiedene Verwendungszwecke (Kauf + Modernisierung)
Nachteil: Volle Abschlussgebühr auf neuen Vertrag
Nachteil: Zweite Sparrate muss bedient werden

Option 3: Kündigen und neu abschließen

Vorteil: Neue, möglicherweise bessere Konditionen
Vorteil: Kann zu günstigerem Anbieter wechseln
Nachteil: Verlust der aufgebauten Bewertungszahl
Nachteil: Neue Ansparphase startet – später Zuteilung
Nachteil: Volle neue Abschlussgebühr

Wann was wählen?

Situation	Empfehlung
BSV jung (< 3 Jahre), Erhöhung klein (< 30 %)	Aufstockung wenn möglich
BSV jung, Erhöhung groß (> 50 %)	Zweiter BSV
BSV alt (> 7 Jahre), nahe Zuteilung	Zweiter BSV für Restbedarf
BSV alt, schlechte Konditionen	Abwägen: Kündigen + Neu vs. Zweiter BSV

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Neue BSV-Summe berechnen: Optimale Bausparsumme ermitteln →

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen: Bausparsumme erhöhen

Ja – wenn die Bausparsumme erhöht wird (Aufstockung), fällt auf den Erhöhungsbetrag eine neue Abschlussgebühr an. Beispiel: BSV erhöht von 80.000 auf 120.000 € → 1,6 % auf 40.000 € = 640 € neue Abschlussgebühr. Die ursprüngliche Abschlussgebühr auf die ersten 80.000 € ist damit abgegolten.

Meist ja – die Bewertungszahl wird relativ zur neuen höheren Summe berechnet. Das aufgebaute Guthaben deckt nun einen kleineren Prozentsatz der neuen Summe ab → Zuteilung verschiebt sich nach hinten. Genauer: Bewertungszahl ÷ neue Summe. Je größer die Erhöhung, desto mehr verschiebt sich die Zuteilung.

Begriffe erklärt

Bausparsumme Zuteilung Bewertungszahl Wohnungsbauprämie Ansparphase Abschlussgebühr Eigenkapital Sparrate

Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.