Grundlagen

Bausparsumme richtig waehlen 2026: Faustregel und Rechenbeispiel

📅 15. Jan. 2025 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Bausparsumme optimal festlegen: Zu klein oder zu gross sind teure Fehler. Mit Faustregel, Tabelle und Schritt-fuer-Schritt-Anleitung.

Bausparsumme richtig waehlen 2026: Faustregel und Rechenbeispiel: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

Bausparsumme: Das Wichtigste auf einen Blick

Kaufpreis	Empfohlene BSV-Summe	Sparphase (40 % = Zuteilung)	Monatliche Rate
200.000 €	30.000–40.000 €	12.000–16.000 € ansparen	150–200 €/Monat
300.000 €	40.000–60.000 €	16.000–24.000 € ansparen	200–300 €/Monat
400.000 €	60.000–80.000 €	24.000–32.000 € ansparen	300–400 €/Monat
500.000 €	70.000–100.000 €	28.000–40.000 € ansparen	350–500 €/Monat
600.000 €+	100.000–120.000 €	40.000–48.000 € ansparen	500–600 €/Monat

Die Faustregel: Bausparsumme = 15–20 % des geplanten Kaufpreises. Diese Summe bestimmt das BSV-Darlehen (typisch 60 % der Summe nach Zuteilung). Mit 20 % EK-Pflicht der Banken bedeutet eine BSV-Summe von 50.000 € (= 30.000 € Darlehen + 20.000 € Guthaben): Sie haben 50.000 € als Eigenkapitaläquivalent plus weiteres Eigenkapital aus anderen Quellen.

Wie wird die Bausparsumme berechnet?

Kaufpreis schätzen: Wie teuer soll die Immobilie in 5–10 Jahren sein? Preisanstieg einkalkulieren
Eigenkapitalbedarf ermitteln: 20–30 % des Kaufpreises + Nebenkosten (8–14 %)
BSV-Anteil festlegen: BSV deckt idealerweise 15–25 % des Kaufpreises
Sparrate prüfen: Mindestrate = BSV-Summe × 3–5 ‰ pro Monat (je nach Tarif)
Zuteilungszeitpunkt kalkulieren: Bei 40 % MindestguthabenAnteil der Bausparsumme, der als Guthaben angespart sein muss vor der Zuteilung – meist 40–50 %. Weiterlesen → = Zuteilung möglich
Anpassen wenn nötig: BSV-Summe kann bei vielen Kassen nach oben geändert werden

Häufige Fehler bei der Bausparsumme

Fehler	Folge	Lösung
Zu kleine Summe (z.B. 20.000 € für 500.000-€-Objekt)	BSV-Darlehen reicht nicht für signifikante EK-Aufstockung	Summe erhöhen oder zweiten BSV eröffnen
Zu große Summe (z.B. 150.000 €) mit kleiner Rate	Jahrzehntelange Ansparphase, Zuteilung kommt zu spät	Sparrate erhöhen oder Summe reduzieren
Summe zu früh fix gesetzt	Kaufpreise steigen — BSV zu klein für neue Marktrealität	Jährlich prüfen, ggf. Summe erhöhen
Nebenkosten vergessen	BSV-Summe nur für Kaufpreis geplant, NK fehlen	BSV-Summe = Kaufpreis×15 % + NK-Anteil

Zwei BSV statt einem großen: Statt einem BSV über 100.000 € lieber zwei über je 50.000 € abschließen — mit unterschiedlichen Laufzeiten. BSV 1 zielt auf Kauf in 8 Jahren (für EK), BSV 2 zielt auf Kauf in 12 Jahren (für AnschlussfinanzierungNeuer Kredit nach Ablauf der Zinsbindung – hier sichert der BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → günstige Konditionen. Weiterlesen → oder Modernisierung). Diese Strategie bietet mehr Flexibilität und deckt unterschiedliche Lebensphasen ab. Mehr im Zwei-BSV-Guide.

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

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Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen: Bausparsumme wählen

Ja, bei den meisten Bausparkassen ist eine Erhöhung der Bausparsumme möglich — oft kostenlos bis zu einem bestimmten Prozentsatz. Eine Erhöhung verlängert die Ansparphase entsprechend. Manche Tarife erlauben auch eine Senkung der Summe. Wichtig: Bei Erhöhung kann eine neue AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → auf den Differenzbetrag anfallen. Unbedingt vorher mit der Bausparkasse klären. Besser: Von Anfang an realistische Summe wählen und jährlich überprüfen. Mehr im BSV-Ratgeber.

Kein Problem! Viele Bausparer erreichen die Bausparsumme nie vollständig — das ist sogar die Norm. Für die Zuteilung brauchen Sie nur das Mindestguthaben (meist 40 % der Summe) PLUS eine ausreichende BewertungszahlInterne Kennzahl der Bausparkasse – bestimmt den Zuteilungszeitpunkt. Je höher, desto früher. Weiterlesen →. Das Darlehen nach Zuteilung beträgt dann: Bausparsumme minus bereits angesparten Betrag. Beispiel: BSV-Summe 60.000 €, Guthaben bei Zuteilung 24.000 € — Darlehen 36.000 €. Die volle Summe anzusparen ist nie Pflicht. Mehr im Zuteilungs-Guide.

Begriffe erklärt

Bausparsumme Zuteilung Bewertungszahl Wohnungsbauprämie Ansparphase Abschlussgebühr Eigenkapital Anschlussfinanzierung

Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.