Ratgeber

Bausparvertrag Denkmalschutz 2026

📅 9. Sep. 2023 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Bausparvertrag und Denkmalschutz: Finanzierung von Denkmalimmobilien mit BSV – Förderungen, Sanierungskosten und steuerliche Vorteile. Plus: Was Denkmal-Investoren wissen müssen.

BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: AnsparphaseDie erste Phase des Bausparvertrags – du zahlst monatlich ein, bis zur Zuteilung. Weiterlesen → + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → Denkmalschutz 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

Denkmalschutz und BSV: Chancen und Grenzen

Aspekt	BSV bei Denkmalimmobilien
BSV-Darlehen für Kauf	Ja – Kaufpreis finanzierbar mit BSV
BSV-Darlehen für Sanierung	Ja – wohnwirtschaftliche Sanierung erlaubt
Riester-Förderung	Ja – für selbst genutzte Denkmal-Hauptwohnung
KfW-Denkmalschutz-Programm	Kombinierbar mit BSV (KfW 152, 151)
Steuerliche Abschreibung	§ 7i EStG: 9 % / Jahr (Sanierungskosten) für 10 Jahre
Denkmalschutz-Auflagen	Sanierung nur mit Genehmigung – erhöht Kosten

Denkmal-Steuer-Vorteil: Denkmalimmobilien bieten einzigartigen Steuervorteil: § 7i EStG erlaubt 9 % Abschreibung auf Sanierungskosten für 10 Jahre = 90 % der Sanierungskosten steuerlich absetzbar. Bei 100.000 € Sanierung: 90.000 € Abschreibung über 10 Jahre. Für Vermieter: 100 % über 12 Jahre. Das macht Denkmalimmobilien besonders für Gutverdiener interessant.

BSV + KfW + Denkmal: Die optimale Kombination

BSV für Kauf: Kaufpreis der Denkmalimmobilie (oft günstig durch Sanierungsbedarf)
KfW 151/152 (Energieeffizient Sanieren): Für energetische Sanierungsmaßnahmen – günstige KfW-Darlehen
KfW 460 (Bundesförderung effiziente Gebäude): BEG-Förderung für Denkmal-Sanierungen
§ 7i EStG Abschreibung: Steuerlicher Benefit für Sanierungskosten – maximiert Rendite
Zweiter BSV: Nach Kauf: zweiten BSV für spätere Modernisierungsdarlehen abschließen

Denkmal-Sanierungskosten realistisch einschätzen

Sanierungsbereich	Kosten je m²	Bei 100 m² Wohnung
Fenster (historisch konform)	500–1.200 €/Fenster	8 Fenster: 4.000–9.600 €
Fassade (Genehmigungspflichtig)	80–200 €/m²	100 m² Fassade: 8.000–20.000 €
Dach (Originalmaterial)	150–350 €/m²	30.000–70.000 €
Innenausbau gesamt	800–2.500 €/m²	80.000–250.000 €
Gesamt grob		150.000–500.000 €

Wichtig: Bei Denkmalimmobilien gilt – wie in unserem Modernisierungs-Guide beschrieben – die BSV-Darlehensgrenze. Die BSV-Summe und das Darlehen sollten ausreichend hoch für die Gesamtmaßnahme sein. Denkmalschutz-Sanierungen kosten oft mehr als geplant. Sicherheitspuffer von 20–30 % einplanen.

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Denkmal-Finanzierung planen: BSV-Darlehen für Sanierung berechnen →

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen: BSV und Denkmalschutz

Ja – Wohn-Riester gilt für die selbst genutzte Hauptwohnung, egal ob Denkmal oder nicht. Die Denkmalschutz-Auflagen beeinflussen die Riester-Berechtigung nicht. Wichtig: Das Darlehen muss wohnwirtschaftlich verwendet werden (Kauf + Sanierung der eigenen Wohnung). Riester-gefördertes Kapital in einer Denkmalimmobilie ist doppelt attraktiv: staatliche Förderung + steuerliche Denkmal-Abschreibung.

Für die langfristige Finanzierung (ab Zuteilung): Ja – BSV-Darlehenszins von 1,5–2,5 % ist deutlich günstiger als Bankdarlehen bei 4–5 %. Für die Überbrückung (Sofortkauf + Sanierung): BSV allein reicht oft nicht – Kombination mit KfW-Darlehen und Bankdarlehen notwendig. Typische Denkmal-Kombination: Bankdarlehen (Kauf) + KfW (Sanierung) + BSV (AnschlussfinanzierungNeuer Kredit nach Ablauf der ZinsbindungZeitraum, in dem der Zinssatz eines Darlehens festgeschrieben ist. Beim BSV: garantiert bis zur vollen Rückzahlung. Weiterlesen → – hier sichert der Bausparvertrag günstige Konditionen. Weiterlesen → in 10 Jahren).

Begriffe erklärt

Zuteilung Wohnungsbauprämie Wohn-Riester Anschlussfinanzierung LBS Bausparvertrag

Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.