BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: AnsparphaseDie erste Phase des Bausparvertrags – du zahlst monatlich ein, bis zur ZuteilungDer Moment, ab dem du Guthaben + Darlehen abrufen kannst. Hängt von Bewertungszahl und Guthaben ab. Weiterlesen →. Weiterlesen → + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → Erbbaurecht 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.
Erbbaurecht: Wohneigentum auf gemietem Boden
Beim Erbbaurecht kaufen Sie das Haus – aber nicht das Grundstück. Sie zahlen stattdessen Erbbauzins (typisch 3–6 % des Grundstückswerts/Jahr). Das hat Auswirkungen auf BSV und Finanzierung:
BSV und Erbbaurecht: Was möglich ist
| BSV-Element | Bei Erbbaurecht | Einschränkung |
|---|---|---|
| BSV-Guthaben als EK | Ja | Keine |
| BSV-Darlehen | Meist möglich | BSK prüft Restlaufzeit Erbbaurecht |
| Wohn-RiesterRiester-Förderung für Wohneigentum – staatliche Zulagen + Steuerabzug bis 2.100 €/Jahr. Weiterlesen →-BSV | Eingeschränkt | Nur bei langfristigem Erbbaurecht |
| Grundpfandrecht | Am Erbbaurecht statt Grundstück | Schwieriger zu besichern |
| GrESt | Auf Kaufpreis des Erbbaurechts | Nicht auf Grundstückswert |
Was Bausparkassen beim Erbbaurecht prüfen
- Restlaufzeit: Erbbaurecht muss deutlich länger laufen als DarlehensphaseDie zweite Phase – nach Zuteilung tilgst du das Bauspardarlehen in gleichbleibenden Raten. Weiterlesen → (BSK verlangt meist +20–30 Jahre)
- Erbbauzins: Monatliche Belastung zusätzlich zur BSV-Tilgung – Tragbarkeit prüfen
- Erbbaurechtsvertrag: BSK lässt sich den Vertrag vorlegen – Verlängerungsoptionen wichtig
- Inhaber des Grundstücks: Kirche/Kommune/Stiftung gilt als sicher – privater Eigentümer weniger beliebt
Erbbaurecht: Wo es häufig vorkommt
- Kirchen: Evangelische und katholische Kirchen sind Deutschlands größte Erbbaurechts-Geber (z.B. in Hamburg, München)
- Kommunen: Städte und Gemeinden vergeben Erbbaurecht für geförderten Wohnungsbau
- Stiftungen: z.B. Wiederaufbau-Stiftungen in Hamburg haben große Erbbaurecht-Portfolios
- Hamburg ist Hochburg: Hamburg hat besonders viele Erbbaurechtsimmobilien – durch historische kirchliche Grundstücke
BSV-Strategie Erbbaurecht
- Frühzeitig BSK informieren: Erbbaurecht-Details (Laufzeit, Erbbauzins, Inhaber) zur BSK schicken
- Mindestrestlaufzeit beachten: Erbbaurecht sollte mind. 30+ Jahre länger laufen als BSV-Darlehensphase
- Wohn-Riester: Nur wenn Erbbaurecht nachweislich langfristig und sicher – BSK entscheidet
- EK-Vorteil nutzen: Günstigerer Kaufpreis durch Erbbaurecht = größerer EK-Anteil
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
Häufige Fragen: BSV und Erbbaurecht
Meist ja – wenn das Erbbaurecht noch ausreichend lange läuft (mind. Darlehensphase + 20–30 Jahre). Bausparkassen sind bei Erbbaurecht vorsichtiger als bei Volleigentum, aber es ist kein grundsätzliches Hindernis. Erbbaurecht-Vertrag muss der BSK vorgelegt werden. Kirchliche oder kommunale Grundstückseigentümer werden bevorzugt.
Sie zahlen GrESt auf den Kaufpreis des Erbbaurechts (nicht auf Grundstückswert). Das Erbbaurecht ist günstiger als Volleigentum → weniger GrESt in Euro. Wenn das Erbbaurecht erstmalig bestellt wird (kein Kauf): Fällt GrESt auf den kapitalisierten Erbbauzins an (komplex, Steuerberater nötig). Beim Weiterverkauf eines bestehenden Erbbaurechts: GrESt auf Kaufpreis des Erbbaurechts.
