Bausparvertrag Freiberufler 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.
Freiberufler und Bausparen: Die Besonderheiten
- Keine automatische Riester-Berechtigung: Freiberufler in berufsständischen Versorgungswerken (Ärzte, Anwälte, Architekten) sind NICHT in der gesetzlichen Rentenversicherung → nicht direkt riesterberechtigt
- Ausnahmen: Freiberufler die freiwillig GRV-Beiträge zahlen → riesterberechtigt
- Hohe Steuersätze: Viele Freiberufler im Spitzensteuersatz (42 %) → Wohn-Riester über Ehepartner besonders attraktiv
- Unregelmäßiges Einkommen: Flexible Sparrate beim Bausparen ist wichtig
Freiberufler: Wohnungsbauprämie und ANS
| Förderung | Freiberufler mit hohem Einkommen | Freiberufler mit niedrigem Einkommen |
|---|---|---|
| Wohnungsbauprämie (WoP) | ✗ Meist über Einkommensgrenze (35.000 € zvE) | ✓ Wenn zvE unter 35.000 € |
| ANS-Zulage | ✗ Keine VL, keine ANS | Nur wenn VL vom Arbeitgeber |
| Wohn-Riester (direkt) | ✗ Meist nicht berechtigt (kein GRV-Pflichtbeitrag) | ✓ Wenn freiwillig GRV |
| Wohn-Riester (über Ehepartner) | ✓ Ehepartner eröffnet Riester, beide profitieren steuerlich | — |
Die Stärken des BSV für Freiberufler ohne Förderung
Auch ohne Förderungen hat der Bausparvertrag für Freiberufler Vorteile:
- ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen →: Langfristig planbarer als Marktkredit – ideal für die volatilen Einnahmen von Freiberuflern
- Flexible Einzahlungen: Hohe Sonderzahlungen in guten Jahren, Pause in schlechten Jahren
- Schnelle Eigenkapitalbildung: Gutes Einkommen erlaubt hohe monatliche Raten → schnellere Zuteilung
- Modernisierungsdarlehen: Für Praxisräume im Eigenheim? Nein – nur private Wohnnutzung. Aber für privates EFH.
Optimale Strategie für Freiberufler
- Hohe BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → (100.000–200.000 €) mit hoher Sparrate – bei gutem Einkommen schnell zugeteilt
- Wenn verheiratet: Ehepartner übernimmt Wohn-Riester-Vertrag (steuerlicher Vorteil bei hohem Satz)
- Sonderzahlungen in besonders guten Jahren nutzen
- BSV als Zinsabsicherung für Praxis-EFH-AnschlussfinanzierungNeuer Kredit nach Ablauf der Zinsbindung – hier sichert der Bausparvertrag günstige Konditionen. Weiterlesen → nutzen
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
Häufige Fragen: Bausparvertrag für Freiberufler
Nicht direkt. Ärzte im berufsständischen Versorgungswerk sind nicht in der GRV pflichtversichert und damit nicht unmittelbar förderberechtigt. Wenn du aber freiwillig in die GRV einzahlst oder dein Ehepartner angestellt ist, gibt es Wege. Beste Lösung: Steuerberater fragen – die Riester-Berechtigung ist komplex.
Tarife mit variabler Sparrate und guten Sondertilgungsmöglichkeiten. Debeka und Schwäbisch HallGrößte Bausparkasse Deutschlands, vertrieben über Volksbanken/Raiffeisenbanken. Weiterlesen → bieten flexible Tarife. Wichtig: Niedrige Mindestrate wählen (z.B. 100–200 € / Monat), und in guten Jahren per SonderzahlungEinmalige Extra-Einzahlung in den Bausparvertrag – beschleunigt Bewertungszahl und Zuteilung. Weiterlesen → aufstocken.
