Ratgeber

Bausparvertrag Kuendigen 2026

📅 20. Aug. 2024 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Du willst deinen Bausparvertrag kündigen? Das ist möglich – aber nicht immer sinnvoll. Wir erklären, welche Konsequenzen eine Kündigung hat, wie die Fristen aussehen und wann es Alternativen gibt, die deutlich günstiger sind.

Bausparvertrag Kuendigen 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, ZuteilungDer Moment, ab dem du Guthaben + Darlehen abrufen kannst. Hängt von Bewertungszahl und Guthaben ab. Weiterlesen → nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

Was passiert, wenn du einen Bausparvertrag kündigst?

Bei einer Kündigung des Bausparvertrags vor der Zuteilung verlierst du:

Die AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen →. Weiterlesen →: Die einmalige Gebühr von 1–1,6 % der Bausparsumme, die du bei Vertragsabschluss gezahlt hast, ist verloren
Staatliche Förderungen: Wohnungsbauprämie und ANS-Zulagen müssen zurückgezahlt werden, wenn der Vertrag jünger als 7 Jahre ist und kein Wohnzweck vorliegt
Den Zinsanspruch: Dein Anspruch auf das günstige BauspardarlehenGünstig verzinstes Darlehen der Bausparkasse nach der Zuteilung – der Kernvorteil. Weiterlesen → erlischt
Das Guthaben: Du erhältst dein angespartes Guthaben inklusive Zinsen zurück – das bleibt dir

Faustregel: Eine Kündigung in den ersten 3–4 Jahren ist fast immer ein Verlustgeschäft. Die Abschlussgebühr plus verlorene Förderungen übersteigen meist die ersparten Beiträge.

Kündigungsfristen und Ablauf

Die Kündigung eines Bausparvertrags ist grundsätzlich jederzeit möglich, aber es gibt Fristen zu beachten:

Vor der Zuteilung: In der Regel mit einer Frist von 3 Monaten kündbar
Nach der Zuteilung: Wenn du das Darlehen bereits angenommen hast, gelten die vereinbarten Darlehenskonditionen – eine vorzeitige Ablösung ist meist möglich, aber mit Vorfälligkeitsentschädigung
Schriftform: Die Kündigung muss schriftlich (Brief oder schriftliche E-Mail-Bestätigung) erfolgen

Wann ist eine Kündigung sinnvoll?

Es gibt Situationen, in denen eine Kündigung trotz Verlusten die beste Option ist:

Du brauchst das Geld dringend für einen anderen Zweck
Deine Lebensplanung hat sich grundlegend geändert (keine Immobilienpläne mehr)
Der Vertrag hat schlechte Konditionen und du willst zu einem besseren Anbieter wechseln
Du bist in finanzielle Not geraten und brauchst die Liquidität

Alternativen zur Kündigung

Bevor du kündigst, prüfe diese Alternativen:

Beitrag reduzieren oder pausieren

Die meisten Bausparkassen erlauben, die monatliche SparrateMonatlicher Beitrag in den Bausparvertrag – ca. 3–5 ‰ der Bausparsumme pro Monat. Weiterlesen → zu reduzieren oder vorübergehend auf 0 € zu setzen. So bleibt der Vertrag bestehen, ohne dass du weiter einzahlen musst.

Vertrag übertragen

Du kannst einen Bausparvertrag auf Kinder, Partner oder andere Familienmitglieder übertragen. So gehen weder die Förderungen noch der Zinsvorteil verloren.

Bausparsumme reduzieren

Manche Anbieter erlauben eine Reduzierung der Bausparsumme. Das senkt die nötige Sparrate und beschleunigt gleichzeitig die Zuteilung.

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Besser: Anderen Vertrag abschließen. Wenn dein alter Vertrag schlechte Konditionen hat, lohnt sich manchmal ein Neuabschluss parallel – mit besseren Zinsen und günstigerer Gebühr. Aktuelle Konditionen vergleichen →

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

Kostenlos vergleichen →

Häufige Fragen zur Kündigung

Nach Eingang der Kündigung und Ablauf der Kündigungsfrist (meist 3 Monate) wird das Guthaben innerhalb von 2–4 Wochen ausgezahlt. Der genaue Zeitrahmen variiert je nach Anbieter.

Ja, wenn der Vertrag jünger als 7 Jahre ist und das Geld nicht für einen Wohnzweck (Kauf, Bau, Renovierung) verwendet wird. Die erhaltene Prämie wird vom Guthaben abgezogen oder du musst sie direkt zurückzahlen.

Ja, aber dann beginnen alle Fristen (Mindestlaufzeit, Sperrfristen für Förderungen) von vorne. Eine Kündigung und sofortiger Neuabschluss macht nur Sinn, wenn die neuen Konditionen deutlich besser sind und die Verluste aus der Kündigung durch die besseren Konditionen mittelfristig wieder reingeholt werden.

Begriffe erklärt

Bausparsumme Bauspardarlehen Zuteilung Wohnungsbauprämie Abschlussgebühr Sparrate

Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.