Ratgeber

Bausparvertrag kündigen: Rückzahlung und Alternativen

📅 14. Aug. 2026 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

BSV kündigen: Wann macht Kündigung Sinn, wie hoch ist die Rückzahlung, was verliert man und gibt es bessere Alternativen? Checkliste und Tipps.

BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → kündigen: Rückzahlung und Alternativen: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

BSV kündigen: Was man wirklich zurückbekommt

Szenario	Rückzahlung	Verluste
Kündigung in Ansparphase	Einzahlungen + Zinsen	AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen →. Weiterlesen →, Zuteilungsvorteil
Kündigung nach Zuteilung	Guthaben + Darlehensverzicht	Zinsvorteil des Darlehens
Kündigung nach 7 Jahren	Guthaben + eventuelle Prämien	Prämien werden zurückgefordert
Kündigung bei Wohn-Riester BSV	Guthaben minus Steuererstattungen	Alle staatlichen Zulagen + Steuervorteile zurück

Wichtig: Wartefristen für Prämien! Wohnungsbauprämie (WBP) und Arbeitnehmer-Sparzulage (ANSp) werden zurückgefordert wenn Sie den BSV innerhalb von 7 Jahren kündigen UND das Geld nicht für Wohnzwecke verwenden. Die Prämien sind also an Haltefristen gebunden. Riester-Zulagen werden bei Kündigung immer zurückgefordert (plus Nachversteuerung). Eine BSV-Kündigung hat oft versteckte Kosten.

Checkliste: Wann lohnt BSV-Kündigung?

Kein Immobilienkauf mehr geplant: Wenn die Lebenssituation sich geändert hat (Umzug ins Ausland, Erbschaft etc.)
Deutlich bessere Zinsen woanders: Wenn aktuelle Tagesgeld/Festgeld-Zinsen deutlich über BSV-GuthabenzinsZinsen, die die Bausparkasse auf dein angesparte Guthaben zahlt. Sehr niedrig: 0,10–0,25 %. Weiterlesen → liegen
Dringende Liquiditätsnot: Nur als letztes Mittel – Bankdarlehen ist oft günstiger
Alter BSV mit schlechten Konditionen: Manchmal besser kündigen und neu abschließen (aber Abschlussgebühr beachten!)

Alternativen zur Kündigung

Alternative	Vorteil	Nachteil
BSV pausieren (BeitragsfreistellungEinzahlungspause beim Bausparvertrag – Vertrag läuft weiter, Guthaben bleibt verzinst. Weiterlesen →)	Vertrag bleibt, keine Zahlungen nötig	Ansparphase verlängert sich
BSV-Summe reduzieren	Geringere Einzahlung, Vertrag bleibt	Weniger Darlehenspotenzial
BSV übertragen	Auf Kind oder Ehepartner übertragen – Steuervorteil	Aufwand, manche Tarife schließen das aus
BSV verkaufen/abtreten	Nicht möglich (BSV ist nicht übertragbar an Fremde)	—

BSV pausieren statt kündigen: Die meisten Bausparkassen erlauben es, die Einzahlungen zeitweise auszusetzen (Beitragsfreistellung). Das Guthaben bleibt erhalten, die Ansparphase verlängert sich. Besser als Kündigung in den meisten Fällen. Details im BSV-Pausieren-Guide.

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

BSV-Optionen prüfen: BSV-Alternativen berechnen →

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen: BSV kündigen

Kündigung meist schriftlich an die Bausparkasse. Kündigungsfrist: je nach Tarif 3–6 Monate. Formular von der Bausparkasse anfordern oder einfacher Brief mit: Name, BSV-Nummer, Kündigungswunsch, Datum, Unterschrift. Manche Bausparkassen verlangen persönliche Vorsprache. Auszahlung nach Ablauf der Kündigungsfrist. Prüfen: Sind Prämien-Haltefristen abgelaufen (7 Jahre für WBP/ANSp)? Wenn nicht: Steuererstattungen werden zurückgefordert.

Nein – die Abschlussgebühr (1 % der BSV-Summe) ist endgültig verloren. Sie wird bei Vertragsabschluss fällig und wird nicht rückerstattet – egal wann Sie kündigen. Das ist der größte finanzielle Verlust bei früher Kündigung. Beispiel: BSV-Summe 50.000 € → Abschlussgebühr 500 € verloren, auch wenn Sie nach 1 Jahr kündigen. Mehr zur Abschlussgebühr in unserem Abschlussgebühr-Guide.

Begriffe erklärt

Zuteilung Wohnungsbauprämie Arbeitnehmer-Sparzulage Wohn-Riester Ansparphase Abschlussgebühr Beitragsfreistellung Tarif

Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.