BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → Laufzeit 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.
Gibt es eine feste Laufzeit beim Bausparvertrag?
Nein – anders als bei einem Festgeld gibt es beim Bausparvertrag keine fest vereinbarte Laufzeit. Der Vertrag läuft bis zur Zuteilung und anschließend bis zur vollständigen Darlehensrückzahlung. Die Gesamtlaufzeit ergibt sich aus:
- Sparphase: Zeit vom Abschluss bis zur Zuteilung (typisch: 5–15 Jahre)
- DarlehensphaseDie zweite Phase – nach Zuteilung tilgst du das Bauspardarlehen in gleichbleibenden Raten. Weiterlesen →: Zeit für die Rückzahlung des Bauspardarlehens (typisch: 10–15 Jahre)
- Gesamtlaufzeit: 15–30 Jahre – aber in der Praxis gibt es viele Variationen
Wie lange dauert die Sparphase?
Die Sparphase hängt direkt von deiner monatlichen Einzahlung ab:
| BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → | Monatliche Rate | Sparphase bis Zuteilung |
|---|---|---|
| 100.000 € | 300 € (3 ‰) | ca. 12–13 Jahre |
| 100.000 € | 500 € (5 ‰) | ca. 7–8 Jahre |
| 100.000 € | 700 € (7 ‰) | ca. 5–6 Jahre |
| 50.000 € | 200 € (4 ‰) | ca. 8–9 Jahre |
Mindestlaufzeiten und gesetzliche Fristen
Es gibt wichtige Mindestlaufzeiten zu beachten:
- Mindestlaufzeit für Zuteilung: In der Regel 18–24 Monate (Vertragsbedingt)
- Wohnungsbauprämie: Vertrag muss mindestens 7 Jahre bestehen (ohne Wohnzweck-Nutzung)
- ANS-Zulage: Sperrfrist von 7 Jahren ohne Wohnzweck-Nutzung
- Wohn-RiesterRiester-Förderung für Wohneigentum – staatliche Zulagen + Steuerabzug bis 2.100 €/Jahr. Weiterlesen →: Muss für selbst genutztes Wohneigentum eingesetzt werden
Wie lange dauert die Darlehensphase?
Die Darlehensphase ist variabel und hängt von der monatlichen Tilgungsrate ab. Bei Bauspar-Darlehen gibt es oft eine Standardrate (z.B. 7–9 ‰ der Bausparsumme als monatliche Tilgung):
- 55.000 € Darlehen, 8 ‰ Tilgung = 440 € / Monat → ca. 12–14 Jahre Darlehensphase
- Sondertilgungen sind meistens jederzeit möglich – damit kann die Phase verkürzt werden
Vertragsoptimierung: Laufzeit aktiv steuern
Du kannst die Laufzeit aktiv beeinflussen:
- Sonderzahlungen in der Sparphase: Beschleunigen die Zuteilung erheblich
- Höhere Sparrate wählen: Schon 100 € mehr / Monat können 2 Jahre Differenz machen
- Sondertilgungen in der Darlehensphase: Verkürzen die Gesamtlaufzeit und sparen Zinskosten
- Bausparsumme anpassen: Kleinere Summe = kürzere Sparphase
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
Häufige Fragen zur Laufzeit
Nein – nach der Zuteilung hast du typischerweise 12–18 Monate, um eine Entscheidung zu treffen. Wenn du weder Darlehen abrufst noch kündigt, kontaktiert dich die BausparkasseSpezialkreditinstitut das ausschließlich Bausparverträge anbietet und verwaltet. Weiterlesen → aktiv. In manchen Tarifen ruht der Vertrag dann einfach weiter, in anderen erlischt die Zuteilung nach einer Frist.
Ja – in bestimmten Fällen. Wenn du über mehrere Jahre keine Einzahlungen machst oder Sondersituationen eintreten, kann die Bausparkasse kündigen. Aber das ist die Ausnahme. Solange du minimal einzahlst, läuft der Vertrag.
Ja – du kannst nach der Zuteilung weiter sparen (in manchen Tarifen) oder die Zuteilung ablehnen und auf einen späteren Zeitpunkt warten. Die Bausparkasse informiert dich über die konkreten Optionen deines Tarifs.
