BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → Selbststaendige 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.
Besonderheiten für Selbstständige
Selbstständige unterscheiden sich in zwei wichtigen Punkten von Angestellten:
- Einkommensnachweis: Banken und Bausparkassen verlangen meist 2–3 Jahre Steuerbescheide und BWA statt einfacher Gehaltsabrechnungen
- Einkommensschwankungen: Wer in manchen Jahren mehr, in anderen weniger verdient, muss eine flexible Sparstrategie wählen
Der Bausparvertrag selbst ist dennoch ideal für Selbstständige – gerade weil er Flexibilität erlaubt: Du kannst Beiträge reduzieren, pausieren oder durch Sonderzahlungen erhöhen.
Wohn-Riester für Selbstständige
Hier gibt es eine wichtige Unterscheidung:
- Pflichtversicherte Selbstständige (z.B. Handwerker, Künstler, Lehrer auf Honorarbasis): Riester-berechtigt
- Freiwillig rentenversicherte Selbstständige: Riester-berechtigt, wenn sie freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen
- Nicht rentenversicherte Selbstständige: Nicht direkt riesterberechtigt – aber über riesterberechtigten Ehepartner möglich
Wohnungsbauprämie für Selbstständige
Hier gibt es keine Einschränkungen: Selbstständige können die Wohnungsbauprämie genauso nutzen wie Angestellte – wenn das zu versteuernde Einkommen unter 35.000 € (Single) bzw. 70.000 € (Paar) liegt.
Bei schwankendem Einkommen: In Jahren mit niedrigem Einkommen maximale Einzahlungen tätigen (700 € für 70 € Prämie). In Jahren mit hohem Einkommen ggf. auf andere Anlageformen ausweichen.
BauspardarlehenGünstig verzinstes Darlehen der Bausparkasse nach der Zuteilung – der Kernvorteil. Weiterlesen → für Selbstständige
Das Bauspardarlehen wird von der Bausparkasse vergeben – separat von einer Hypothekenbank. Für die Bauspardarlehen gelten einfachere Anforderungen als für klassische Hypotheken:
- Bei Darlehen unter ca. 30.000–50.000 € oft ohne GrundbucheintragAmtliche Eintragung von Eigentumsrechten und Belastungen (Grundschuld) im Grundbuch. Weiterlesen → möglich
- Einkommensnachweise trotzdem nötig, aber Anforderungen geringer als bei Hypotheken
- Kombination mit Hypothek: Dann gelten volle Anforderungen für den Hypotheken-Teil
Strategie für Selbstständige: Flexible Bausparplanung
- Niedrige Mindestrate wählen (z.B. 100–200 € / Monat)
- In guten Jahren: Sonderzahlungen (beschleunigen die Zuteilung erheblich)
- In schlechten Jahren: Rate reduzieren oder pausieren
- Wohnungsbauprämie jährlich beantragen, wenn Einkommen unter Grenze
- BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → realistisch wählen: Lieber kleiner + Sonderzahlungen als zu groß und nicht erreichbar
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
Häufige Fragen für Selbstständige
Ja – einen Bausparvertrag kann jeder abschließen, unabhängig vom Beschäftigungsstatus. Für Förderungen und das Bauspardarlehen gelten unterschiedliche Anforderungen, aber der Vertrag selbst steht allen offen.
Ja – aber du musst Einkommensnachweise vorlegen (2–3 Jahre Steuerbescheide, ggf. BWA). Bauspardarlehen unter 30.000 € werden oft ohne Grundbucheintrag und mit geringeren Anforderungen vergeben.
Achte auf Tarife mit variabler Sparrate, pausierbarkeit und Sondertilgungsmöglichkeit. Debeka und Schwäbisch HallGrößte Bausparkasse Deutschlands, vertrieben über Volksbanken/Raiffeisenbanken. Weiterlesen → bieten flexible Tarife. Ein Vergleich lohnt sich immer.
