Ratgeber

Bausparvertrag Sonderzahlung 2026

Q: Wann lohnt sich ein Bausparvertrag 2026 besonders?

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Q: Wie hoch sollte meine Bausparsumme sein?

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Q: Was ist der Unterschied zwischen Guthabenzins und Darlehenszins?

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Q: Kann ich mehrere Bausparverträge gleichzeitig haben?

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Q: Was passiert wenn ich das BSV-Darlehen nicht abrufe?

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.

📅 21. Jun. 2025 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Eine Sonderzahlung in deinen Bausparvertrag kann die Zuteilung um Jahre vorziehen. Wir erklären, wie Sonderzahlungen funktionieren, wann sie sich lohnen – und was du dabei beachten musst.

BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → SonderzahlungEinmalige Extra-Einzahlung in den Bausparvertrag – beschleunigt Bewertungszahl und Zuteilung. Weiterlesen → 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

Was ist eine Sonderzahlung beim Bausparvertrag?

Eine Sonderzahlung (auch Sondereinzahlung oder Zusatzeinzahlung) ist eine einmalige oder außerplanmäßige Einzahlung in deinen Bausparvertrag über die reguläre Monatsrate hinaus. Du zahlst z.B. einen Jahresbonus, eine Erbschaft oder eine Steuererstattung direkt ein.

Effekt: Das Bausparguthaben steigt schneller → die BewertungszahlInterne Kennzahl der BausparkasseSpezialkreditinstitut das ausschließlich Bausparverträge anbietet und verwaltet. Weiterlesen → – bestimmt den Zuteilungszeitpunkt. Je höher, desto früher. Weiterlesen → steigt schneller → du erreichst die Zuteilungsvoraussetzungen früher. Bei 100.000 € BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → und 5.000 € Sonderzahlung kann die Zuteilung 1–2 Jahre früher kommen.

Wie viel bringt eine Sonderzahlung?

Bausparsumme	Monatl. Rate	Ohne Sonderzahlung	Mit 5.000 € Sonderzahlung	Zeitersparnis
100.000 €	400 €	ca. 9–10 Jahre	ca. 8 Jahre	1–1,5 Jahre
100.000 €	300 €	ca. 12–13 Jahre	ca. 10–11 Jahre	2 Jahre
80.000 €	300 €	ca. 9–10 Jahre	ca. 8 Jahre	1–1,5 Jahre

Arten von Sonderzahlungen

Einmalige Sonderzahlung

Ein Betrag, den du spontan einzahlst – z.B. nach dem Verkauf eines Autos, einer Steuererstattung oder einer Erbschaft. Meistens jederzeit möglich, je nach Tarif.

Regelmäßige Erhöhung der Monatsrate

Statt einer einmaligen Zahlung erhöhst du dauerhaft die monatliche Rate. Wirkung: kontinuierliche Beschleunigung ohne einmaligen Aufwand.

Einzahlung zum Jahresende

Viele Arbeitnehmer erhalten im November/Dezember Weihnachtsgeld oder Jahresbonus. Diese direkt in den Bausparvertrag einzuzahlen ist oft die sinnvollste Verwendung.

Was beachten bei Sonderzahlungen?

Mindestzuteilungsguthaben prüfen: Nicht jede Sonderzahlung beschleunigt automatisch die Zuteilung – die Bewertungszahl muss ebenfalls den Mindestwert erreichen
Wohnungsbauprämie-Grenze: Maximal 700 € pro Jahr sind prämienberechtigt – darüber hinaus gibt es keine Prämie mehr
Maximale Einzahlung prüfen: Einige Tarife begrenzen die Jahreseinzahlung auf ein bestimmtes Vielfaches der regulären Rate
Nicht zu viel auf einmal: Wenn du die Bausparsumme vollständig ansparst, ohne das Darlehen zu nutzen, verlierst du den Darlehenszinsvorteil

Sonderzahlung vs. Erhöhung der Sparrate

Beides funktioniert, aber unterschiedlich:

Sonderzahlung: Ideal wenn du unregelmäßige Einnahmen hast (Bonus, Erbschaft). Flexibel, einmalig.
Erhöhung der Rate: Ideal wenn dein Einkommen gestiegen ist. Planbar, kontinuierlich, automatisch.

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Zuteilung berechnen: Mit Sonderzahlung oder erhöhter Rate – unser Bausparrechner zeigt den Unterschied.

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen zu Sonderzahlungen

Das hängt vom Tarif ab. Viele Tarife erlauben unbegrenzte Sonderzahlungen bis zur Bausparsumme. Manche begrenzen auf das 3–5-fache der Monatsrate pro Jahr. Frag deine Bausparkasse nach den konkreten Bedingungen.

Nein – einmal eingezahltes Guthaben ist im Vertrag gebunden. Du kannst es nicht einfach wieder abheben, ohne zu kündigen. Deshalb: Nur einzahlen, was du wirklich langfristig entbehren kannst.

Weniger – wenn du kurz vor der Zuteilung stehst (< 6 Monate), bringt eine Sonderzahlung kaum noch Zeitersparnis. Das Geld ist dann besser als Eigenkapital auf einem Tagesgeldkonto geparkt.

Begriffe erklärt

Bausparsumme Zuteilung Bewertungszahl Wohnungsbauprämie Eigenkapital Sonderzahlung Tarif Sparrate

Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.