Nach Insolvenz und BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → 2026: Die wichtigsten Fakten kompakt. BSV-Darlehenszins aktuell 1,5–2,5 % garantiert, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → bis 70 €/Jahr, kein Vorfälligkeitszins. Was Sie zu diesem Thema wirklich wissen müssen.
BSV und Insolvenz: Überblick
| Situation | Was passiert mit dem BSV? | Handlungsempfehlung |
|---|---|---|
| Bestehender BSV bei Insolvenz-Antrag | Guthaben gehört zur Insolvenzmasse (pfändbar) | Vor Antrag BSV-Guthaben für Wohnzwecke verwenden wenn möglich |
| BSV mit wohnwirtschaftlicher Zweckbindung | Teils geschützt — Prüfung nötig | BausparkasseSpezialkreditinstitut das ausschließlich Bausparverträge anbietet und verwaltet. Weiterlesen → und Insolvenzverwalter ansprechen |
| BSV nach abgeschlossener Insolvenz (Restschuldbefreiung) | Neuer BSV problemlos möglich | Sofort nach Restschuldbefreiung neu starten |
| BSV-Darlehen bei Insolvenz | Darlehen ist Teil der Verbindlichkeiten | In Insolvenzplan aufnehmen, mit Bausparkasse sprechen |
BSV-Kalkulation: Nach Insolvenz
| BSV-Tarif | Sparrate (5 ‰) | Ansparzeit | Darlehen | Darlehenszins |
|---|---|---|---|---|
| Mini (20.000 €) | 100 €/Monat | ca. 8 Jahre | bis 12.000 € | 1,8 % p.a. |
| Standard (50.000 €) | 250 €/Monat | ca. 9 Jahre | bis 30.000 € | 1,8 % p.a. |
| Komfort (80.000 €) | 400 €/Monat | ca. 9 Jahre | bis 48.000 € | 1,8 % p.a. |
| Maxi (120.000 €) | 600 €/Monat | ca. 10 Jahre | bis 72.000 € | 1,8 % p.a. |
Nach der Insolvenz: Neuen BSV abschließen
- Restschuldbefreiung abwarten: Typisch 3 Jahre (seit 2021 verkürzt) nach Insolvenzantrag
- Schufa-Eintrag: Bleibt 3 Jahre nach Restschuldbefreiung sichtbar — in dieser Zeit BSV aufbauen
- BSV trotz Schufa möglich: Bausparkassen können BSV-Verträge auch mit negativer Schufa anbieten (kein Darlehen in dieser Phase)
- Sparphase nutzen: 3–6 Jahre nach Restschuldbefreiung BSV ansparen — dann ist Schufa gelöscht und Darlehen möglich
- Wohnungsbauprämie sofort: Staatliche Förderung gibt es ab dem ersten Sparjahr — unabhängig von der Schufa
Checkliste: BSV-Strategie nach Insolvenz
- Datum der Restschuldbefreiung merken (Schufa-Löschung nach 3 Jahren)
- BSV bei Bausparkasse eröffnen — kein Kreditantrag nötig für Sparphase
- Kleine monatliche Rate wählen (80–150 €) — konservativ und zuverlässig zahlen
- Wohnungsbauprämie ab erstem Jahr beantragen
- Parallel Notgroschen aufbauen (3 Monatsgehälter)
- Nach Schufa-Löschung: BSV-Darlehensantrag stellen + Bankfinanzierung prüfen
Schritt für Schritt: So gehen Sie vor
- Bedarf ermitteln: Wann und wofür brauchen Sie das Kapital? (Kauf, Bau, Modernisierung)
- BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → berechnen: 20–30 % des Kaufpreises oder volle Modernisierungskosten als Ziel
- Anbieter vergleichen: Darlehenszins (1,5–2,5 %) und AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → (1–1,6 %) vergleichen
- Fördercheck: Wohnungsbauprämie, VL, Riester – was passt zu Ihrer Situation?
- Sparrate optimieren: VL des Arbeitgebers direkt in BSV, Sonderzahlungen einplanen
- BSV abschließen: Am besten sofort – ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → gilt ab Vertragsabschluss
- KfW prüfen: Kombination BSV + KfW für maximale staatliche Unterstützung
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
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Häufige Fragen: BSV nach Insolvenz
Technisch ja, aber problematisch: Während der laufenden Insolvenz steht das neu angesparte Guthaben dem Insolvenzverwalter zu — es gehört zur Insolvenzmasse. Ein BSV in dieser Phase ist daher wenig sinnvoll, außer wenn der Insolvenzverwalter ausdrücklich zustimmt und das Guthaben freigibt. Besser: Warten bis die Restschuldbefreiung erteilt ist, dann sofort neu starten. Zur Restschuldbefreiung: Seit 2021 ist die Wohlverhaltensphase auf 3 Jahre verkürzt. Mehr dazu im BSV-Ratgeber.
Das kommt auf den Zeitpunkt an. Während der Schufa-Sperr-Phase (3 Jahre nach Restschuldbefreiung): Kein BSV-Darlehen, aber BSV ansparen ist möglich. Nach Schufa-Löschung: Volle BSV-Nutzung inklusive Darlehen möglich — die Bausparkasse prüft dann nur den aktuellen Score, nicht die vergangene Insolvenz. Strategie: BSV jetzt starten, 3–6 Jahre ansparen, dann wenn Schufa sauber ist: Zuteilung beantragen und Darlehen nutzen. Das ist ein realistischer Weg zurück zur Eigentumsfinanzierung nach einer Insolvenz. Mehr im Eigenkapital-Guide.
