BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → bei Heirat und Familiengründung: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.
Warum Heirat und Familiengründung der beste BSV-Zeitpunkt ist
Heirat oder Familiengründung ist für viele der Auslöser: Weg aus der Mietwohnung, hin zur eigenen Immobilie. Gleichzeitig ist es der perfekte Moment für den Bausparvertrag – denn jetzt verdoppelt sich die Eigenkapitalbasis.
| Situation | Single-BSV | Paar-BSV (je Person) |
|---|---|---|
| BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → gesamt | 75.000 € | 150.000 € (2× 75.000 €) |
| EigenkapitalEigene Mittel für den Immobilienkauf – mindestens 20 % des Kaufpreises empfohlen. Weiterlesen → nach 7 Jahren | ~30.000 € | ~60.000 € |
| VWL (wenn Anspruch) | 470 € / Jahr | 940 € / Jahr |
| Arbeitnehmersparzulage | 43 € / Jahr | 86 € / Jahr |
| Wohnungsbauprämie | 70 € / Jahr (max.) | 140 € / Jahr (max.) |
Checkliste: BSV bei Heirat/Familiengründung
- Beide Partner: eigenen Bausparvertrag eröffnen (oder bestehenden überprüfen)
- Bausparsummen koordinieren: Gesamtbedarf durch 2 teilen
- VWL-Anspruch prüfen (EinkommensgrenzeMaximales zu versteuerndes Einkommen für Wohnungsbauprämie (Einzel: 35.000 €, Paar: 70.000 €). Weiterlesen →: 40.000 € Einzeln / 80.000 € zusammen)
- Wohnungsbauprämie beantragen (max. 700 € / Person / Jahr Einlagen)
- Familienzulagen bei KfW prüfen (Kind-Bonus in KfW-Programmen)
- Eigenkapitalziel: 20–30 % Kaufpreis als BSV-Ziel setzen
- Laufzeit abstimmen: Wann soll gebaut/gekauft werden?
BSV-Strategie beim Paar
- Gleichzeitig eröffnen: Beide Partner eröffnen BSV bei gleicher Bausparkasse (LBS, Schwäbisch HallGrößte Bausparkasse Deutschlands, vertrieben über Volksbanken/Raiffeisenbanken. Weiterlesen →, etc.) – Kopplung vereinfacht spätere Auszahlung
- Bausparsummen aufteilen: Kaufpreis 400.000 € → EK-Bedarf 100.000 € → je Person 50.000 € BSV-Mindestansparsumme
- Einzahlungsrhythmus: Monatliche Sparraten koordinieren. 150–300 € / Monat / Person ist realistisch
- Sonderzahlungen: Hochzeitsgeschenke, Erbschaften oder Jahresbonus in BSV einzahlen (keine Limit-Überschreitung des Mindesteigenkapitals!)
- Zuteilungszeitpunkt: Wenn beide BSV die Zuteilungsvoraussetzungen erfüllen → gleichzeitige Beantragung und Kaufabwicklung
Staatliche Förderung für Paare und Familien
| Förderung | Bedingung | Betrag (max.) |
|---|---|---|
| Wohnungsbauprämie | Einkommen ≤ 35.000 € (Single) / 70.000 € (Paar) | 70 € / Person / Jahr |
| Arbeitnehmersparzulage | Einkommen ≤ 17.900 € (Single) / 35.800 € (Paar) | 43 € / Person / Jahr |
| VWL (Arbeitgeberbeitrag) | Tarifvertrag / Betriebsvereinbarung | 40 € / Monat |
| KfW-Wohneigentumsförderung | Erstmaliger Kauf, Eigennutzung | bis 100.000 € Kredit |
| KfW-Klimabonus (Kind) | Kind im Haushalt | + 5.000–10.000 € pro Kind |
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
Häufige Fragen: BSV bei Heirat
Ja – das ist sogar die optimale Strategie! Zwei separate Bausparverträge (je einer pro Partner) können beide für denselben Immobilienkauf eingesetzt werden. Voraussetzung: Beide Partner sind als Miteigentümer im Kaufvertrag eingetragen. Das BSV-Darlehen läuft dann auf beide Namen. Bausparkassen ermöglichen die Kombination. Vorteil: Doppeltes Eigenkapital, doppeltes Darlehen zum günstigen BSV-Zinssatz. Praktisch: Beide BSV bei derselben Bausparkasse eröffnen → einfachere Abwicklung. Mehr im BSV Eigenkapital-Guide.
So früh wie möglich – idealerweise vor der Hochzeit! Denn: Die Ansparphase dauert 7–10 Jahre. Wer mit 25 Jahren einen BSV eröffnet, ist mit 32–35 Jahren kaufbereit. Wer wartet bis zur Hochzeit mit 30 Jahren: kaufbereit mit 37–40 Jahren. Gleichzeitig: Je früher eröffnet, desto mehr Zinseszins-Vorteile. Nach der Hochzeit: bestehende BSV überprüfen und Bausparsummen an den gemeinsamen Bedarf anpassen. Neuer BSV nach Hochzeit: immer sinnvoll wenn noch nicht vorhanden. Wie im BSV-Ratgeber erklärt.
Wichtige Regelung: Bausparverträge laufen immer auf eine Person (Einzelperson) – nicht auf das Paar! Daher sind zwei separate BSV (je einer pro Partner) viel einfacher bei Trennung: jeder behält seinen eigenen BSV. Guthaben zum Trennungszeitpunkt fließt in den Zugewinnausgleich (wenn nicht vertraglich anders geregelt). BSV-Darlehen, das bereits aufgenommen wurde: Darlehenspflicht bleibt. Bei Trennung vor Zuteilung: BSV kann auf Partner übertragen oder ausbezahlt werden (mit Verlust der Förderungen). Tipp: Getrennte BSV schützen beide Partner. Mehr im BSV Scheidungs-Guide.
