BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → Erste Wohnung 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.
Erste Wohnung: Warum BSV für Erstkäufer ideal ist
| Vorteil BSV für Erstkäufer | Details |
|---|---|
| Wohnungsbauprämie (WBP) | 8,8 % auf max. 700 € Einzahlung = bis 62 €/Jahr |
| Arbeitnehmer-SparzulageStaatliche Zulage auf VL-Einzahlungen: bis zu 43 € pro Jahr bei niedrigem Einkommen. Weiterlesen → (ANSp) | 9 % auf VL bis 470 € Zulage/Jahr |
| Wohn-Riester | 175 € Grundzulage + Steuervorteil |
| Zinssicherung | BSV-Darlehenszins heute sichern – für spätere Finanzierung |
| Disziplin | BSV ist ein "Zwangssparkonto" – hilft Eigenkapital aufzubauen |
Eigenkapital-Aufbau als Erstkäufer: Schritt für Schritt
- BSV abschließen: Summe = 20–25 % des geplanten Kaufpreises. Sparrate: 1 % der BSV-Summe pro Monat
- VL nutzen: Arbeitgeber-VL (bis 40 €/Monat) in BSV fließen lassen + ANSp beantragen
- Riester aktivieren: Wohn-Riester-Zertifizierung wählen, Dauerzulageantrag stellen
- Eigenkapital ergänzen: Parallel Tagesgeld oder ETF für den Eigenkapital-Anteil über BSV hinaus
- Käufer-Checkliste: SCHUFA, Bonität, Kreditrahmen klären – vor dem ersten Besichtigungstermin
Wieviel Eigenkapital brauche ich als Erstkäufer?
| Kaufpreis | Empf. Eigenkapital (20 %) | davon Nebenkosten | davon Anzahlung |
|---|---|---|---|
| 250.000 € | 50.000 € | ~25.000–30.000 € | ~20.000–25.000 € |
| 350.000 € | 70.000 € | ~35.000–42.000 € | ~28.000–35.000 € |
| 450.000 € | 90.000 € | ~45.000–54.000 € | ~36.000–45.000 € |
Die häufigsten Fehler beim ersten Wohnungskauf
- Zu wenig Eigenkapital: Nur Nebenkosten als EK – keine Puffer, keine Verhandlungsmacht
- Keine BSV-Zinssicherung: Wer ohne BSV kauft, trägt volles Zinsänderungsrisiko in 10 Jahren
- Fördermittel vergessen: KfW, Bundesland-Förderprogramme, WBP, ANSp – oft nicht genutzt
- Zu kleiner BSV: BSV-Summe auf Kaufpreis vor 5 Jahren basiert – nicht auf aktuelle Preise
- Falscher Zuteilungstermin: Kaufwunsch in 3 Jahren – BSV noch 7 Jahre von Zuteilung entfernt
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
Häufige Fragen: Erste Wohnung und BSV
Als Berufseinsteiger empfehlen sich 100–200 € Monats-Sparbeitrag. Mit 100 € monatlich bauen Sie in 10 Jahren ca. 12.000 € BSV-Guthaben auf – plus staatliche Förderung (Riester, WBP, ANSp) können das 15.000–18.000 € werden. Wenn Ihr Arbeitgeber VL zahlt (bis 40 €/Monat): diese immer in den BSV fließen lassen und ANSp beantragen – das ist quasi kostenloses Geld.
Ja – und das lohnt sich. Als Student können Sie BSV abschließen und WBP (8,8 %) nutzen (wenn EinkommensgrenzeMaximales zu versteuerndes Einkommen für Wohnungsbauprämie (Einzel: 35.000 €, Paar: 70.000 €). Weiterlesen → unter 35.000 € zu versteuerndes Einkommen). Riester ist im Studium schwieriger (kein sozialversicherungspflichtiger Job). Aber: BSV-Abschluss als Student gibt mehr Ansparzeit. Sparrate: Auch 30–50 €/Monat reichen, um früh zu starten und Bewertungszahl aufzubauen.
