Ratgeber

Bausparvertrag Kinder 18 Geburtstag 2026

📅 30. Jul. 2024 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Bausparvertrag am 18. Geburtstag: Was passiert mit dem BSV des Kindes, wenn es volljährig wird – Übertragung, eigene Verwaltung, Riester-Förderung starten und die optimale Strategie für den Übergang.

BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → Kinder 18 Geburtstag 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

18. Geburtstag: Was ändert sich beim Kinder-BSV?

Aspekt	Vor dem 18. Geburtstag	Nach dem 18. Geburtstag
Vertragsinhaber	Kind (vertreten durch Eltern)	Kind (eigenverantwortlich)
Eltern-Kontrolle	Eltern verfügen über BSV	Kind verfügt selbst
Riester-Zulage	Kinderzulage über Eltern-BSV	Eigene Grundzulage (175 €) möglich
ANSp (Arbeitnehmer-SparzulageStaatliche Zulage auf VL-Einzahlungen: bis zu 43 € pro Jahr bei niedrigem Einkommen. Weiterlesen →)	Nur wenn Kind VL erhält	Wenn erste Arbeit mit VL: ANSp möglich
Wohnungsbauprämie	Eltern-EinkommensgrenzeMaximales zu versteuerndes Einkommen für Wohnungsbauprämie (Einzel: 35.000 €, Paar: 70.000 €). Weiterlesen → gilt	Eigenes Einkommen des Kindes gilt

Wichtig ab 18 Jahren: Das BSV-Guthaben gehört dem Kind – die Eltern haben keine Verfügungsgewalt mehr. Das Kind kann den BSV kündigen, fortführen oder auf sich ummelden lassen. Empfehlung: Eltern und Kind besprechen die Strategie vor dem 18. Geburtstag. Ein Kinder-BSV mit 10.000–15.000 € Guthaben nach 18 Jahren ist ein solider Grundstein für den späteren Immobilienkauf.

Was mit dem Kinder-BSV nach dem 18. Geburtstag tun?

Weiter besparen: Kind zahlt jetzt selbst in den BSV ein – Kontinuität der BewertungszahlInterne Kennzahl der Bausparkasse – bestimmt den Zuteilungszeitpunkt. Je höher, desto früher. Weiterlesen →
Riester aktivieren: Sobald Kind sozialversicherungspflichtig arbeitet: Wohn-Riester aktivieren und 175 € Grundzulage sichern
Bausparsumme erhöhen: Wenn der ursprüngliche BSV für Kaufziel zu klein ist: Bausparsumme erhöhen oder zweiten BSV abschließen
Förderung neu prüfen: WBP und ANSp gelten jetzt für das Einkommen des Kindes – oft günstiger als Elterneinkommensgrenze

Typische Kinder-BSV-Entwicklung: Rechenbeispiel

Alter	BSV-Guthaben	Aktion
Geburt	0 €	BSV 30.000 € abgeschlossen, 50 €/Monat
10 Jahre	~7.000 €	Eltern zahlen weiter, Kinderzulage läuft
18 Jahre	~11.000–13.000 €	Kind übernimmt, Riester aktivieren
25 Jahre	~20.000–25.000 €	Zuteilung näher, Kauf planen
28 Jahre	Zuteilung	BSV-Darlehen für erste Wohnung

Tipp: Kinder-BSV als Geschenk: Wie in unserem Schenkungs-Guide erklärt, können Verwandte (Großeltern, Paten) in den Kinder-BSV einzahlen. Das Kind profitiert von der Förderung, die Schenkenden können Geldgeschenke sinnvoll anlegen. Nach dem 18. Geburtstag läuft die Schenkung direkt an das Kind.

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Kinder-BSV optimieren: BSV-Rechner für den Einstieg →

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen: BSV am 18. Geburtstag

Ja – Eltern können weiter Geld in den BSV des Kindes einzahlen (als Schenkung). Die Bausparkasse akzeptiert Einzahlungen von Dritten. Das Kind muss dem zustimmen (es ist sein Konto). Einzahlungen der Eltern nach dem 18. Geburtstag gelten als Schenkung – relevant für Schenkungs-Freibeträge (400.000 € alle 10 Jahre zwischen Eltern und Kind).

Beides kann sinnvoll sein. Den alten BSV behalten: Bewertungszahl und aufgelaufene Zeit sind wertvoll – einfach weiterführen. Zusätzlich neuen BSV abschließen: Zweite Zuteilung für spätere AnschlussfinanzierungNeuer Kredit nach Ablauf der Zinsbindung – hier sichert der Bausparvertrag günstige Konditionen. Weiterlesen →. Wie in unserem Zwei-BSV-Strategie Guide erklärt, ist die Tandem-Strategie (alter + neuer BSV) oft optimal für langfristige Finanzierungsplanung.

Begriffe erklärt

Bausparsumme Zuteilung Bewertungszahl Wohnungsbauprämie Arbeitnehmer-Sparzulage Wohn-Riester Anschlussfinanzierung LBS

Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.