BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → Ohne Immobilie 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.
Bausparvertrag ohne Immobilien-Absicht: Wann sinnvoll?
Auch ohne Kaufabsicht gibt es gute Gründe für einen Bausparvertrag:
- Staatliche Förderung mitnehmen: Wohnungsbauprämie gibt es nach 7 Jahren auch ohne Wohnkauf frei
- ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → für die Zukunft: Pläne ändern sich – Bausparvertrag als Option offen halten
- Vermögensaufbau mit garantierten Zinsen: Stabiler als Tagesgeld, besser als Sparbuch
- VL-Vertrag: Arbeitgeber-VL optimal nutzen auch ohne Kaufabsicht
- Modernisierung Mietwohnung: Einige Verbesserungen sind mit Zustimmung des Vermieters möglich
- Schenkung an Kinder: Vertrag aufbauen und dem Kind schenken
Wohnungsbauprämie nach 7 Jahren frei
Konkrete Rechnung für einen Nicht-Immobilienkäufer:
- Einzahlung: 100 € / Monat über 7 Jahre = 8.400 € Eigenbeitrag
- Wohnungsbauprämie: 10 % auf max. 700 € / Jahr = 70 € / Jahr = 490 € in 7 Jahren
- Guthabenzinsen: ca. 600 € (bei 0,1 % auf durchschnittliches Guthaben)
- Gesamtguthaben nach 7 Jahren: ca. 9.490 € – frei verfügbar
VL-Vertrag ohne Kaufabsicht
Besonders attraktiv: Wenn der Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen zahlt:
- Arbeitgeber zahlt bis 40 € / Monat in den Bausparvertrag
- Arbeitnehmer-SparzulageStaatliche Zulage auf VL-Einzahlungen: bis zu 43 € pro Jahr bei niedrigem Einkommen. Weiterlesen →: bis 43 € / Jahr bei unter 17.900 € Einkommen
- Eigenbeitrag: optionaler Aufstockung
- Nach 7 Jahren: Alles frei verfügbar (für Aktien, ETF, Reisen, etc.)
Wann ein Bausparvertrag OHNE Immobilienabsicht wenig Sinn macht
- Du bist nicht förderberechtigt (Einkommen über 35.000 €, kein VL-Anspruch) UND brauchst das Geld in weniger als 7 Jahren
- Du hast viel Risikobereitschaft und ETF-Renditen sind dir wichtiger
- Tagesgeld zahlt aktuell mehr als der Bauspar-GuthabenzinsZinsen, die die Bausparkasse auf dein angesparte Guthaben zahlt. Sehr niedrig: 0,10–0,25 %. Weiterlesen → (derzeit oft der Fall)
Alternative: ETF-Sparplan statt Bausparvertrag
Ehrlicher Vergleich für Nicht-Immobilienkäufer:
| Kriterium | Bausparvertrag | ETF-Sparplan |
|---|---|---|
| Rendite | 0,1–0,25 % + staatl. Prämien | Historisch 6–8 % p.a. |
| Sicherheit | Sehr hoch (Einlagensicherung) | Schwankungsrisiko |
| Staatliche Förderung | Ja (WoP, ANS, Riester) | Nein (außer VL ab 2024) |
| Flexibilität | Eingeschränkt (7 Jahre) | Jederzeit liquidierbar |
| Darlehen-Option | Ja (günstig) | Nein |
Empfehlung: Kombination! Bausparvertrag für die Förderungen + VL, ETF für den Rest des Eigenkapitalaufbaus.
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
Häufige Fragen: Bausparen ohne Kaufabsicht
Ja – die Wohnungsbauprämie ist nach 7 Jahren Laufzeit vollständig und frei verwendbar. Keine Rückzahlung, keine Zweckbindung. Auch Wohn-RiesterRiester-Förderung für Wohneigentum – staatliche Zulagen + Steuerabzug bis 2.100 €/Jahr. Weiterlesen → ist die einzige Ausnahme, die dauerhaft an Wohnzwecke oder Rente gebunden bleibt.
Für VL-Empfänger: Fast immer ja (staatliche Gelder mitnehmen). Für alle anderen: Rechnung aufmachen. Wohnungsbauprämie = 70 € / Jahr. Bei kleiner Sparrate und Förderanspruch: Ja, als "kostenloser Bonus". Als alleinige Sparform ohne Förderung: Nein, ETFs sind besser.
