Ratgeber

Bausparvertrag Scheidung 2026

📅 9. Mai. 2025 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Was passiert mit dem Bausparvertrag bei Scheidung? Wer bekommt das Guthaben, wer das Darlehen, und wie vermeidet man teure Fehler? Die wichtigsten Antworten für Betroffene – klar und ohne Juristendeutsch.

Bausparvertrag Scheidung 2026: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, ZuteilungDer Moment, ab dem du Guthaben + Darlehen abrufen kannst. Hängt von Bewertungszahl und Guthaben ab. Weiterlesen → nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

Bausparvertrag bei Scheidung: Die Grundregeln

Ein Bausparvertrag ist entweder auf eine Person (oder beide) eingetragen. Das entscheidet über die Aufteilung:

Einzelner Vertrag (nur auf einen Partner): Gehört dieser Person – wird aber im Zugewinnausgleich berücksichtigt
Gemeinsamer Vertrag (auf beide): Muss aufgeteilt oder einer Person zugewiesen werden
Zugewinngemeinschaft: Alles was während der Ehe aufgebaut wurde, fließt in den Zugewinnausgleich ein

Wichtig: Zugewinnausgleich ≠ 50/50: Es wird nicht automatisch alles geteilt. Beim Zugewinnausgleich wird verglichen, wer während der Ehe mehr Vermögen aufgebaut hat. Die Person mit dem größeren Zugewinn gleicht den Unterschied aus. Ein Bausparvertrag ist ein Vermögenswert im Zugewinn.

Szenarien beim Bausparvertrag im Scheidungsfall

Situation	Was passiert?	Förderstatus?
Einzelvertrag, AnsparphaseDie erste Phase des Bausparvertrags – du zahlst monatlich ein, bis zur Zuteilung. Weiterlesen →, wird behalten	Weiterführen, in Zugewinnausgleich einbeziehen	Normal – keine Auswirkung
Einzelvertrag, Ansparphase, wird aufgegeben	Kündigung oder Übertragung auf anderen Partner	Bei Kündigung vor 7 J.: WoP zurück
Gemeinsamer Vertrag, Ansparphase	Aufteilung des Guthabens, Übertragung oder Kündigung	Guthaben wird geteilt, WoP bei Kündigung zurück
Bausparvertrag mit laufendem Darlehen	Darlehen läuft weiter – wer bleibt in der Immobilie, führt es fort	Darlehensschuld muss zugeordnet werden

Was passiert mit der Wohnungsbauprämie bei Kündigung?

Wenn der Bausparvertrag aufgrund der Scheidung gekündigt wird:

Kündigung vor 7 Jahren → Wohnungsbauprämie wird zurückgefordert
Kündigung nach 7 Jahren → Wohnungsbauprämie darf behalten werden
Ausnahme: Wenn das Guthaben für eine gemeinsam genutzte Immobilie eingesetzt wird, keine Rückforderung

Praktische Handlungsoptionen bei Scheidung

Übertragung auf einen Partner: Bausparvertrag kann auf den verbleibenden Partner übertragen werden (Genehmigung der Bausparkasse nötig)
Weiterlaufen lassen bis 7 Jahre: Wenn noch Restlaufzeit, Kündigung verschieben um Prämien zu sichern
Auszahlung des Guthabens: Anteil im Zugewinnausgleich ausbezahlen, Vertrag beim anderen Partner weiterführen
Beide kündigen: Guthaben teilen, Förderungen gehen verloren (wenn unter 7 Jahre)

Tipp: Beim laufenden BauspardarlehenGünstig verzinstes Darlehen der Bausparkasse nach der Zuteilung – der Kernvorteil. Weiterlesen →: Wenn eine Person auszieht, muss die Haftung für das Darlehen geklärt werden. Ohne Einigung haftet im Zweifel noch immer die ausgezogene Person für das gemeinsame Darlehen.

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

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Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen: Bausparvertrag bei Scheidung

Nur wenn eine rechtskräftige Zugewinnausgleichsforderung besteht und dein Ex zahlt nicht. Dann kann das Guthaben gepfändet werden. Das ist aber der letzte Ausweg – meist einigt man sich außergerichtlich.

Aus Sicherheitsgründen: Zwei separate Verträge. Bei Trennung gehört jedem Partner "sein" Vertrag – einfach und klar. Außerdem: Doppelte Förderungsansprüche (je 70 € WoP, je 43 € ANS). Der einzige Nachteil: Zwei Abschlussgebühren.

Begriffe erklärt

Bauspardarlehen Zuteilung Wohnungsbauprämie Ansparphase Abschlussgebühr

Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.