Ratgeber

Bausparvertrag bei Scheidung: Was passiert?

📅 28. Feb. 2026 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Was passiert mit dem Bausparvertrag bei Scheidung? Zugewinnausgleich, Übertragung und Wohnungsbauprämie-Rueckzahlung erklaert. Mit konkreten Tipps.

Scheidung und BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → 2026: Die wichtigsten Fakten kompakt. BSV-Darlehenszins aktuell 1,5–2,5 % garantiert, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → bis 70 €/Jahr, kein Vorfälligkeitszins. Was Sie zu diesem Thema wirklich wissen müssen.

BSV bei Scheidung: Die 3 häufigsten Szenarien

Szenario	Wer hält BSV?	Aufteilung	Steuer
BSV auf einen Partner lautend	Vertragsinhaber behält ihn	Wert fliesst in Zugewinnausgleich	Keine direkte Steuer
Gemeinsamer BSV (beide Inhaber)	Auflösung oder Übertragung	Guthaben aufgeteilt	Ggf. Abgeltungsteuer auf Zinsen
BSV auf Ex-Partner übertragen	Übertragung per Abtretung	Per Scheidungsfolgenvereinbarung	GrESt-frei (zwischen Eheleuten)

Grundregel bei Scheidung: Ein Bausparvertrag gehört zunächst dem, auf den er läuft. Bei gesetzlichem Güterstand (Zugewinngemeinschaft) fliesst der BSV-Wert in den Zugewinnausgleich ein. Das bedeutet: der Inhaber-Ehepartner muss den Wertzuwachs des BSV seit der Heirat hälftig ausgleichen. Dies geschieht nicht durch Auflösung, sondern durch eine Ausgleichszahlung.

BSV-Kalkulation: Scheidung

BSV-Tarif	Sparrate (5 ‰)	Ansparzeit	Darlehen	Darlehenszins
Mini (20.000 €)	100 €/Monat	ca. 8 Jahre	bis 12.000 €	1,8 % p.a.
Standard (50.000 €)	250 €/Monat	ca. 9 Jahre	bis 30.000 €	1,8 % p.a.
Komfort (80.000 €)	400 €/Monat	ca. 9 Jahre	bis 48.000 €	1,8 % p.a.
Maxi (120.000 €)	600 €/Monat	ca. 10 Jahre	bis 72.000 €	1,8 % p.a.

Hinweis zu Scheidung: Wählen Sie die BSV-Summe so, dass das Darlehen Ihren Bedarf deckt. Mini-BSV für Renovierung, Maxi-BSV für Kauf oder Neubau. Kombination mit KfW-Förderung prüfen.

Zugewinnausgleich: Wie wird der BSV berechnet?

BSV bei Heirat: 8.000 € Guthaben (Anfangsvermögen)
BSV bei Trennung: 28.000 € Guthaben (Endvermögen)
Zugewinn aus BSV: 20.000 €
Zugewinnausgleich: 10.000 € (Hälfte) an den anderen Partner

Nicht der gesamte BSV-Wert wird geteilt, sondern nur der Wertzuwachs seit der Heirat!

Übertragung des BSV auf Ex-Partner

Möglich über Scheidungsfolgenvereinbarung oder gerichtliche Entscheidung
GrESt-frei, wenn im Zusammenhang mit der Scheidung (� 3 GrEStG)
Erfordert Zustimmung der Bausparkasse
Sinnvoll, wenn ein Partner das Haus kaufen will und den BSV braucht

Was passiert mit der Wohnungsbauprämie? Wenn der BSV wegen Scheidung aufgelöst oder übertragen wird und das Geld NICHT für Wohnzwecke verwendet wird, können Sie die Wohnungsbauprämie zurückzahlen müssen, wenn die 7-Jahres-Sperrfrist noch nicht abgelaufen ist. Bei Scheidung kann die Sperrfrist unter bestimmten Umständen entfallen. Immer mit der Bausparkasse klären!

Schritt für Schritt: So gehen Sie vor

Bedarf ermitteln: Wann und wofür brauchen Sie das Kapital? (Kauf, Bau, Modernisierung)
Bausparsumme berechnen: 20–30 % des Kaufpreises oder volle Modernisierungskosten als Ziel
Anbieter vergleichen: Darlehenszins (1,5–2,5 %) und AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → (1–1,6 %) vergleichen
Fördercheck: Wohnungsbauprämie, VL, Riester – was passt zu Ihrer Situation?
Sparrate optimieren: VL des Arbeitgebers direkt in BSV, Sonderzahlungen einplanen
BSV abschließen: Am besten sofort – Zinssicherung gilt ab Vertragsabschluss
KfW prüfen: Kombination BSV + KfW für maximale staatliche Unterstützung

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Neuen BSV nach Scheidung abschließen: Jetzt BSV vergleichen

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen: BSV und Scheidung

Wenn der BSV nur auf Sie läuft: Nein, Ihr Ex-Partner kann ihn nicht einseitig auflösen. Nur der Vertragsinhaber kann kündigen. Wenn der BSV auf beide Namen läuft: Dann ist in der Regel Einstimmigkeit nötig. Das Guthaben fliesst in den Zugewinnausgleich ein, das bedeutet aber nicht, dass der BSV aufgelöst werden muss. Sie können den Ausgleich auch in Bar zahlen und den BSV behalten. Mehr im BSV-Ratgeber.

Nach der Scheidung sind Sie wieder alleinstehend — günstigeres Einkommens-Limit für Wohnungsbauprämie (35.000 € statt 70.000 € gemeinsam). Wenn Sie jetzt unter der EinkommensgrenzeMaximales zu versteuerndes Einkommen für Wohnungsbauprämie (Einzel: 35.000 €, Paar: 70.000 €). Weiterlesen → liegen: Neuen BSV abschließen, Wohnungsbauprämie mitnehmen! Früher neuer BSV = frühere ZuteilungsreifeZeitpunkt ab dem ein Bausparvertrag zugeteilt werden kann (Mindestguthaben + BewertungszahlInterne Kennzahl der Bausparkasse – bestimmt den Zuteilungszeitpunkt. Je höher, desto früher. Weiterlesen → erreicht). Weiterlesen →. Vergleich: Jetzt BSV vergleichen.

Weiterführende Artikel: Bausparvertrag übertragen | Bausparvertrag kündigen | Bausparvertrag: Grundlagen | Bausparvertrag für Kinder

Begriffe erklärt

Bausparsumme Zuteilung Wohnungsbauprämie Abschlussgebühr Sonderzahlung Tarif Sparrate Zinssicherung

Häufige Fragen

Beim Thema Scheidung ist der BSV besonders sinnvoll, wenn in 8–15 Jahren Kauf, Bau oder Modernisierung geplant ist. Prüfen Sie: Förderfähigkeit (wohnwirtschaftlicher Zweck), garantierter Darlehenszins (1,5–2,5 %) und Kombinationsmöglichkeiten mit KfW-Programmen.

Typisch 7–12 Jahre, abhängig von Sparrate und gewählter Bausparsumme. Wer 5 ‰ der Bausparsumme monatlich spart, erreicht die Mindest-Bewertungszahl nach ca. 7–9 Jahren. Sonderzahlungen verkürzen die Ansparphase erheblich.

Ja – mit 3-monatiger Kündigungsfrist jederzeit möglich. Nachteil: Staatliche Förderung (Wohnungsbauprämie, Riester) muss bei nicht-wohnwirtschaftlicher Verwendung zurückgezahlt werden. BSV-Guthaben inkl. Zinsen wird ausgezahlt. Kein Vorfälligkeitszins wie bei Bankdarlehen.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.