BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → berechnen: Wie viel BSV brauche ich?: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, Wohnungsbauprämie 70 €/Jahr, ZuteilungDer Moment, ab dem du Guthaben + Darlehen abrufen kannst. Hängt von Bewertungszahl und Guthaben ab. Weiterlesen → nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.
Was ist die Bausparsumme?
Die Bausparsumme ist der Gesamtbetrag, auf den dein Bausparvertrag ausgelegt ist. Sie setzt sich zusammen aus:
- Eigenleistung (Guthaben): Was du angespart hast (typisch 40–50 % der Bausparsumme)
- BauspardarlehenGünstig verzinstes Darlehen der Bausparkasse nach der Zuteilung – der Kernvorteil. Weiterlesen →: Was die Bausparkasse dazuleiht (typisch 50–60 %)
Beispiel: 100.000 € Bausparsumme = 45.000 € Guthaben + 55.000 € Darlehen.
Wie groß sollte meine Bausparsumme sein?
Die Faustregel: Die Bausparsumme sollte dem Finanzierungsbedarf entsprechen, den du durch Bausparen decken willst.
| Immobilienwert | EigenkapitalEigene Mittel für den Immobilienkauf – mindestens 20 % des Kaufpreises empfohlen. Weiterlesen → geplant | Empfohlene Bausparsumme | Zweck |
|---|---|---|---|
| 250.000 € | 50.000 € selbst gespart | 50.000–80.000 € | Ergänzung zum Eigenkapital |
| 350.000 € | 70.000 € selbst gespart | 80.000–120.000 € | Zinsrabatt auf Teilfinanzierung |
| 500.000 € | 100.000 € selbst gespart | 100.000–150.000 € | Günstiger Bausteinteil |
Bausparsumme und monatliche SparrateMonatlicher Beitrag in den Bausparvertrag – ca. 3–5 ‰ der Bausparsumme pro Monat. Weiterlesen →
Die Bausparsumme bestimmt deine monatliche Mindestrate (ca. 3–5 ‰ pro Monat):
| Bausparsumme | Mindestrate (3 ‰) | Empfohlene Rate (4 ‰) |
|---|---|---|
| 50.000 € | 150 € | 200 € |
| 80.000 € | 240 € | 320 € |
| 100.000 € | 300 € | 400 € |
| 150.000 € | 450 € | 600 € |
Kann ich die Bausparsumme später ändern?
Ja – bei den meisten Anbietern ist eine Anpassung möglich:
- Erhöhen: Durch Vertragsergänzung möglich, oft mit neuer (anteiliger) AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen →
- Reduzieren: Einfacher – senkt die nötige Sparrate und kann die Zuteilung beschleunigen
- Empfehlung: Lieber etwas kleiner starten und bei Bedarf erhöhen, als zu groß wählen und unter der Last leiden
Häufige Fehler bei der Bausparsummen-Wahl
- Zu optimistisch: "Ich kaufe ein 600.000-€-Haus, also brauche ich 400.000 € Bausparsumme" – das übersteigt jede realistische Sparkapazität
- Zu konservativ: 30.000 € Bausparsumme bei geplanten 500.000 € Kaufpreis – verspielt den größten Zinsvorteil
- Nur auf das Darlehen fokussiert: Vergessen, dass auch das Guthaben zählt – die Bausparsumme = Guthaben + Darlehen
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
Häufige Fragen zur Bausparsumme
Wenn du die volle Bausparsumme angespart hast (also das angesparte Guthaben = Bausparsumme), gibt es kein Darlehen mehr. Du erhältst das Guthaben ausgezahlt. Das passiert selten, aber wenn doch, solltest du das vorher planen.
Ja – du kannst mehrere Bausparverträge parallel führen. Das macht Sinn, wenn du unterschiedliche Ziele hast: ein Vertrag für das Eigenheim, ein weiterer für eine zukünftige Renovierung.
Das angesparte Guthaben zählt als Eigenkapital. Das Bauspardarlehen ist Fremdkapital (zählt nicht als Eigenkapital, verbessert aber die Konditionen durch den günstigen Zins).
