Nebenkostenrechner Guide und BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → 2026: Die wichtigsten Fakten kompakt. BSV-Darlehenszins aktuell 1,5–2,5 % garantiert, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → bis 70 €/Jahr, kein Vorfälligkeitszins. Was Sie zu diesem Thema wirklich wissen müssen.
Nebenkosten beim Hauskauf: Was fällt wann an?
| Kostenart | Zeitpunkt | Höhe | Wer zahlt |
|---|---|---|---|
| GrunderwerbsteuerSteuer beim Immobilienkauf: 3,5 % (Bayern) bis 6,5 % (NRW, Saarland, etc.) des Kaufpreises. Weiterlesen → | Nach Beurkundung (4–6 Wochen) | 3,5–6,5 % des Kaufpreises | Käufer |
| Notarkosten | Bei/nach Beurkundung | 1,0–1,5 % des Kaufpreises | Käufer |
| Grundbucheintragung | Nach Notar-Beauftragung | 0,5 % des Kaufpreises | Käufer |
| Maklercourtage | Bei Kauf (wenn Makler involviert) | 3,57 % (Käufer-Anteil) | Käufer und Verkäufer je 50 % |
| Gebäudeversicherung (erste Rate) | Bei Eigentumsübergang | 500–2.000 €/Jahr | Käufer |
| Renovierung/Erstausstattung | Nach Einzug | 5.000–30.000 € | Käufer |
Nebenkosten-Tabelle: Alle 16 Bundesländer (350.000 € Kaufpreis, mit Makler)
| Bundesland | GrESt | Gesamt NK (mit Makler) | Empfohlener BSV |
|---|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | ~31.500 € (9 %) | 35.000–45.000 € |
| Sachsen | 3,5 % | ~31.500 € (9 %) | 35.000–45.000 € |
| BW, NDS, RLP, Bremen, SA | 5,0 % | ~36.750 € (10,5 %) | 40.000–55.000 € |
| Hamburg | 5,5 % | ~38.500 € (11 %) | 42.000–58.000 € |
| Hessen, Berlin, MV | 6,0 % | ~40.250 € (11,5 %) | 44.000–60.000 € |
| NRW, SH, Thüringen, SL, BB | 6,5 % | ~42.000 € (12 %) | 45.000–65.000 € |
Wie der BSV die Nebenkosten abdeckt
- BSV-Guthaben bei Zuteilung: Wird als Eigenkapital angerechnet — deckt GrESt + Notar ab
- BSV-Darlehen: Ergänzt das EK für Kaufpreis-Finanzierung
- Strategie: BSV-Guthaben ≥ Gesamtnebenkosten → Bankdarlehen nur für Kaufpreis nötig
- Tipp: Zielgröße BSV-Summe = Kaufpreis × GrESt-Satz + Notar/Makler-Kosten
Schritt für Schritt: So gehen Sie vor
- Bedarf ermitteln: Wann und wofür brauchen Sie das Kapital? (Kauf, Bau, Modernisierung)
- BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → berechnen: 20–30 % des Kaufpreises oder volle Modernisierungskosten als Ziel
- Anbieter vergleichen: Darlehenszins (1,5–2,5 %) und AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → (1–1,6 %) vergleichen
- Fördercheck: Wohnungsbauprämie, VL, Riester – was passt zu Ihrer Situation?
- Sparrate optimieren: VL des Arbeitgebers direkt in BSV, Sonderzahlungen einplanen
- BSV abschließen: Am besten sofort – ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → gilt ab Vertragsabschluss
- KfW prüfen: Kombination BSV + KfW für maximale staatliche Unterstützung
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
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Häufige Fragen: Nebenkosten und BSV
Ja, das BSV-Darlehen und das BSV-Guthaben können für alle Kosten rund um den Immobilienerwerb verwendet werden — explizit inklusive Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklercourtage. Die Bausparkasse fragt nicht nach dem exakten Verwendungszweck solange es sich um Wohnzwecke handelt. Praxis-Tipp: Zuteiltes BSV-Guthaben sofort auf das Notaranderkonto überweisen — so sind die Nebenkosten gesichert bevor der Kauf abgewickelt wird. Mehr im Darlehens-Guide.
Banken sind per Bankaufsichtsrecht angehalten, nicht mehr als 80–90 % des Immobilienwerts zu finanzieren. Nebenkosten erhöhen den Kreditbedarf über den Objektwert hinaus — das erhöht das Ausfallrisiko der Bank. Deshalb fordern Banken: Nebenkosten aus Eigenkapital. Der Bausparvertrag ist genau dafür ideal — er baut das Eigenkapital für die Nebenkosten gezielt auf. Wer keine EK für Nebenkosten hat, bekommt entweder gar keinen Kredit oder zu deutlich schlechteren Konditionen. Mehr im Eigenkapital-Guide.
