Grundlagen

Bausparvertrag Tilgungsplan 2026: Rueckzahlung berechnen

📅 5. Mär. 2025 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

BSV-Tilgungsplan: Monatliche Rate, Zinsen, Laufzeit erklaert. Mit Vergleich zum Annuitaetendarlehen und Rechenbeispielen.

TilgungsplanAufstellung der monatlichen Raten mit Aufteilung in Zinsen und Tilgung über die Laufzeit. Weiterlesen → 2026 und BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: AnsparphaseDie erste Phase des Bausparvertrags – du zahlst monatlich ein, bis zur Zuteilung. Weiterlesen → + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → 2026: Die wichtigsten Fakten kompakt. BSV-Darlehenszins aktuell 1,5–2,5 % garantiert, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → bis 70 €/Jahr, kein Vorfälligkeitszins. Was Sie zu diesem Thema wirklich wissen müssen.

BSV-Tilgungsplan: Wie läuft die Rückzahlung?

BSV-Darlehensbetrag	Monatliche Rate	Darlehenszins	Laufzeit ca.
20.000 €	~120 €/Monat	2,0 % p.a.	~15 Jahre
30.000 €	~180 €/Monat	2,0 % p.a.	~15 Jahre
40.000 €	~240 €/Monat	2,0 % p.a.	~15 Jahre
60.000 €	~360 €/Monat	2,0 % p.a.	~15 Jahre
80.000 €	~480 €/Monat	2,0 % p.a.	~15 Jahre

Wie wird der Tilgungsplan berechnet? Das BSV-Darlehen wird mit einer festen monatlichen Rate aus Zinsen und Tilgung zurückgezahlt. Typisch: 6 ‰ der BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → pro Monat als Darlehensrate. Bei 50.000 € BSV-Summe = 300 €/Monat. Der genaue Tilgungsplan hängt vom Tarif ab — meist 10–18 Jahre Laufzeit je nach Rate und Darlehensbetrag. Der Zins ist von Anfang bis Ende fest — das ist der große Vorteil gegenüber variablen Bankzinsen!

BSV-Tilgungsplan vs. Annuitätendarlehen Bank

Merkmal	BSV-Darlehen	Annuitätendarlehen Bank
Zinssatz (2026)	1,45–2,95 % (fest, aus Tarif)	3,5–4,5 % (marktabhängig)
Zinsbindung	100 % fest bis Ende	5–15 Jahre Zinsbindung
Anschlussrisiko	Keines — Zins unveränderlich	Zinssteigerungsrisiko nach Bindung
Sondertilgung	Meist eingeschränkt (Tarif beachten)	Meist 5–10 % p.a. kostenlos
Flexibilität	Gering — feste Struktur	Höher — mehr Anpassungsoptionen

Schritt-für-Schritt: Eigenen BSV-Tilgungsplan berechnen

BSV-Summe ermitteln: Aus Vertrag — z.B. 60.000 €
Guthaben bei Zuteilung: Z.B. 24.000 € (= 40 % MindestguthabenAnteil der Bausparsumme, der als Guthaben angespart sein muss vor der Zuteilung – meist 40–50 %. Weiterlesen →)
Darlehensbetrag berechnen: 60.000 – 24.000 = 36.000 € Darlehen
Monatliche Rate: 6 ‰ von 60.000 € = 360 €/Monat
Laufzeit: Bei 36.000 € Darlehen und 360 €/Monat (inkl. 2 % Zins) ca. 9–10 Jahre
Gesamtkosten: 36.000 € Darlehen + Zinsen ~3.500 € = Gesamtrückzahlung ~39.500 €

Praxis-Tipp: BSV + Bankdarlehen kombinieren: Der BSV-Tilgungsplan läuft parallel zum Bankdarlehen. Viele Käufer kombinieren: 70–80 % Bankdarlehen + 20–30 % BSV-Darlehen. So profitieren sie vom günstigeren BSV-Zins für den BSV-Anteil UND von der Flexibilität des Bankdarlehens. Wichtig: Beide Pläne zusammen ergeben die Gesamtbelastung — die 30-%-Einkommensregel gilt für die Summe aller Kreditraten.

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Tilgungsplan berechnen: Bauspar-Rechner → | Baufinanzierungsrechner →

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen: BSV-Tilgungsplan

Ja, in der Regel ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich — aber nicht immer ohne Kosten. Manche Tarife erlauben kostenlose Sondertilgungen, andere berechnen eine Vorfälligkeitsentschädigung. Unbedingt im BSV-Vertrag prüfen! Bei vielen Bausparkassen ist die vollständige Rückzahlung nach 10 Jahren generell ohne Gebühren möglich. Ein vorzeitiger Ausstieg kann sinnvoll sein wenn: das Gehalt stark gestiegen ist, eine Erbschaft eingegangen ist, oder der BSV-Darlehenszins über dem aktuellen Marktzins liegt (das ist 2026 selten der Fall). Mehr im Darlehens-Guide.

Ansparrate = die monatliche Rate, die Sie zahlen BEVOR der BSV zugeteilt wird (Sparphase). Sie bauen Guthaben auf. Tilgungsrate = die monatliche Rate NACHDEM der BSV zugeteilt wurde und Sie das Darlehen erhalten haben (Tilgungsphase). Sie zahlen das Darlehen zurück. Beide Raten können unterschiedlich hoch sein! Typisch: Ansparrate 150–300 €/Monat, Tilgungsrate 200–400 €/Monat. Vorteil: Sie kennen BEIDE Raten schon beim Vertragsabschluss — keine Überraschungen. Details im BSV-Ratgeber.

Begriffe erklärt

Bausparsumme Zuteilung Wohnungsbauprämie Tilgungsplan Zinsbindung Tarif Sparrate Annuität

Häufige Fragen

Beim Thema Tilgungsplan 2026 ist der BSV besonders sinnvoll, wenn in 8–15 Jahren Kauf, Bau oder Modernisierung geplant ist. Prüfen Sie: Förderfähigkeit (wohnwirtschaftlicher Zweck), garantierter Darlehenszins (1,5–2,5 %) und Kombinationsmöglichkeiten mit KfW-Programmen.

Typisch 7–12 Jahre, abhängig von Sparrate und gewählter Bausparsumme. Wer 5 ‰ der Bausparsumme monatlich spart, erreicht die Mindest-Bewertungszahl nach ca. 7–9 Jahren. Sonderzahlungen verkürzen die Ansparphase erheblich.

Ja – mit 3-monatiger Kündigungsfrist jederzeit möglich. Nachteil: Staatliche Förderung (Wohnungsbauprämie, Riester) muss bei nicht-wohnwirtschaftlicher Verwendung zurückgezahlt werden. BSV-Guthaben inkl. Zinsen wird ausgezahlt. Kein Vorfälligkeitszins wie bei Bankdarlehen.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.