Zwei Vertraege Strategie und BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → 2026: Die wichtigsten Fakten kompakt. BSV-Darlehenszins aktuell 1,5–2,5 % garantiert, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → bis 70 €/Jahr, kein Vorfälligkeitszins. Was Sie zu diesem Thema wirklich wissen müssen.
Warum zwei BSV? Die Vorteile auf einen Blick
| Aspekt | Ein BSV (groß) | Zwei BSV (je kleiner) |
|---|---|---|
| Wohnungsbauprämie | 1× Prämie (max. 140 €/Jahr) | 2× Prämie wenn beide Partner je einen BSV haben (280 €/Jahr) |
| Flexibilität | Gering — alles auf einen Termin | Hoch — BSV 1 für Kauf, BSV 2 für Anschluss/Modernisierung |
| Zuteilungszeitpunkt | Einmal zugeteilt | Gestaffelt: BSV 1 in Jahr 8, BSV 2 in Jahr 12 |
| Risikostreuung | Alles auf eine Karte | Wenn Kauf verschoben wird: BSV 2 greift |
| AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → | 1,2 % auf z.B. 80.000 € = 960 € | 1,2 % auf 2 × 40.000 € = 960 € — gleich! |
Konkrete Zwei-BSV-Strategie: Fahrplan
- BSV 1 (Kauf-BSV): Summe 40.000–60.000 €, hohe Sparrate, Ziel: Zuteilung in 7–9 Jahren
- BSV 2 (Flexibilitäts-BSV): Summe 30.000–40.000 €, niedrigere Rate, Ziel: Zuteilung in 10–13 Jahren
- Nutzung BSV 1: Bei Kauf — Guthaben als EK + Darlehen für günstigen Kauffinanzierungsanteil
- Nutzung BSV 2: Für Anschlussfinanzierung nach Zinsbindung ODER für große Modernisierung
- Förderung maximieren: Beide Partner je eigenen BSV — doppelte Wohnungsbauprämie
Rechenbeispiel: Familie mit zwei BSV
| BSV | Inhaber | Summe | Rate | Zuteilung | Verwendung |
|---|---|---|---|---|---|
| BSV 1 | Partner A | 50.000 € | 280 €/Monat | 8 Jahre | Erstkauf — EK + Darlehen |
| BSV 2 | Partner B | 40.000 € | 180 €/Monat | 12 Jahre | Anschlussfinanzierung / Anbau |
| Summe | Beide | 90.000 € | 460 €/Monat | Gestaffelt | Komplette Immobilienfinanzierung |
Wohnungsbauprämie: 140 € × 2 × 10 Jahre = 2.800 €. Das ist 2.800 € mehr gegenüber einem BSV.
Schritt für Schritt: So gehen Sie vor
- Bedarf ermitteln: Wann und wofür brauchen Sie das Kapital? (Kauf, Bau, Modernisierung)
- Bausparsumme berechnen: 20–30 % des Kaufpreises oder volle Modernisierungskosten als Ziel
- Anbieter vergleichen: Darlehenszins (1,5–2,5 %) und Abschlussgebühr (1–1,6 %) vergleichen
- Fördercheck: Wohnungsbauprämie, VL, Riester – was passt zu Ihrer Situation?
- Sparrate optimieren: VL des Arbeitgebers direkt in BSV, Sonderzahlungen einplanen
- BSV abschließen: Am besten sofort – ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → gilt ab Vertragsabschluss
- KfW prüfen: Kombination BSV + KfW für maximale staatliche Unterstützung
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
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Häufige Fragen: Zwei Bausparverträge
Ja, in der Regel problemlos. Viele Bausparkassen erlauben mehrere Verträge beim selben Anbieter. Manchmal gibt es leicht unterschiedliche Tarife für den zweiten Vertrag (teils Sonderkonditionen als Bestandskunde). Alternativ: Einen BSV bei Schwäbisch HallGrößte Bausparkasse Deutschlands, vertrieben über Volksbanken/Raiffeisenbanken. Weiterlesen →, einen bei Debeka — so haben Sie auch Tarif-Diversifikation und können später vergleichen wer bessere Konditionen bietet. Beide Wohnungsbauprämien kann man trotzdem beantragen — bei unterschiedlichen Anbietern einfacher zu verwalten. Mehr im Vergleichs-Guide.
Selten. Zwei BSV decken die meisten Lebensszenarien ab. Ein dritter BSV macht Sinn wenn: Sie sehr viele Immobilien planen, das erste Kind einen eigenen Kinder-BSV bekommt (dann 3 BSV in der Familie), oder Sie spezielle steuerliche Gründe haben (Riester-BSV + zwei normale BSV). Die Wohnungsbauprämie gibt es nur einmal pro Person — also maximal zwei Empfänger in einer Haushaltsgemeinschaft. Ein dritter BSV für sich selbst bringt keine zusätzliche Prämie. Mehr im BSV-Ratgeber.
