Frueher Ausstieg und BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → 2026: Die wichtigsten Fakten kompakt. BSV-Darlehenszins aktuell 1,5–2,5 % garantiert, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → bis 70 €/Jahr, kein Vorfälligkeitszins. Was Sie zu diesem Thema wirklich wissen müssen.
Frühzeitiger Ausstieg aus dem BSV: Was kostet das?
| Laufzeit bei Ausstieg | Wohnungsbauprämie | Kosten | Empfehlung |
|---|---|---|---|
| Unter 2 Jahren | Vollständig zurückzahlen! | AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen →. Weiterlesen → weg, Prämie weg | Auf keinen Fall — großer Verlust |
| 2–4 Jahre | Zurückzahlen wenn nicht für Wohnzwecke | Abschlussgebühr bereits gezahlt, Prämie verloren | Nur bei echtem Notfall |
| 4–7 Jahre | Teilweise zurückzahlen | Verlust der Prämie, aber Guthaben ausbezahlt | Stattdessen: BSV ruhen lassen |
| 7+ Jahre | Behalten — Sperrfrist abgelaufen | Nur Zinseinbußen | Oft sinnvoll wenn keine Immo-Pläne |
Alternativen zum frühzeitigen Ausstieg
- BeitragsfreistellungEinzahlungspause beim Bausparvertrag – Vertrag läuft weiter, Guthaben bleibt verzinst. Weiterlesen →: Sparrate auf 0 € setzen — BSV läuft weiter, Guthaben verzinst sich
- Sparrate reduzieren: Mindestrate zahlen (bei den meisten Kassen 0–50 €/Monat)
- Guthaben beleihen: Manche Kassen bieten Zwischenkredite gegen BSV-Guthaben als Sicherheit
- BSV übertragen: An Ehepartner, Kind oder anderen übertragen statt kündigen
- BSV ruhen lassen: Jahre ohne Einzahlungen — Zuteilung verschiebt sich, aber kein Verlust
Wann ist früher Ausstieg ausnahmsweise richtig?
| Situation | Begründung |
|---|---|
| Sperrfrist abgelaufen (7+ Jahre) + keine Immobilienpläne | Guthaben für ETF oder Tagesgeld nutzen macht Sinn |
| Echter finanzieller Notfall (Insolvenzgefahr) | BSV kündigen als letztes Mittel nach allen anderen |
| BSV mit sehr niedrigem Guthabenzins < Inflation | Selten, aber möglich — dann Vergleich mit Alternativen |
| BSV-Darlehen deutlich über aktuellen Bankzinsen | 2026 selten — Bankzinsen sind höher als BSV-Tarife |
Schritt für Schritt: So gehen Sie vor
- Bedarf ermitteln: Wann und wofür brauchen Sie das Kapital? (Kauf, Bau, Modernisierung)
- Bausparsumme berechnen: 20–30 % des Kaufpreises oder volle Modernisierungskosten als Ziel
- Anbieter vergleichen: Darlehenszins (1,5–2,5 %) und Abschlussgebühr (1–1,6 %) vergleichen
- Fördercheck: Wohnungsbauprämie, VL, Riester – was passt zu Ihrer Situation?
- Sparrate optimieren: VL des Arbeitgebers direkt in BSV, Sonderzahlungen einplanen
- BSV abschließen: Am besten sofort – ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → gilt ab Vertragsabschluss
- KfW prüfen: Kombination BSV + KfW für maximale staatliche Unterstützung
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
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Häufige Fragen: BSV früher Ausstieg
Nein, in der Regel nicht. Die Abschlussgebühr ist für die Vertragsschließung fällig und wird nicht zurückerstattet — egal wann man kündigt. Das BGH hat in einigen Urteilen Klauseln für unwirksam erklärt (insbesondere sehr hohe Gebühren), aber eine generelle Rückerstattung gibt es nicht. Ausnahme: Wenn die Klausel in Ihrem Vertrag nachweislich unwirksam war — dann Anwalt konsultieren. Fazit: Die Abschlussgebühr ist bei früher Kündigung verloren — ein weiterer Grund, nicht vorschnell zu kündigen. Mehr im Abschlussgebühren-Guide.
Das angesparte Guthaben (Ihre Einzahlungen + Guthabenzinsen) wird Ihnen nach der Kündigungsfrist (3 Monate) ausgezahlt. Abgezogen wird: Falls Sperrfrist nicht abgelaufen (unter 7 Jahre) und kein Wohnzweck: die Wohnungsbauprämie aller Jahre. Guthabenzinsen sind abgeltungsteuerpflichtig (Freistellungsauftrag beachten!). Das reine Einzahlungskapital bleibt vollständig. Beispiel: 10.000 € eingezahlt, 300 € Zinsen, 560 € Prämie (Rückforderung) = 10.300 € – 560 € = 9.740 € Auszahlung. Details im Kündigungsguide.
