Teilkauf 2026: Nutzungsentgelt 3–5 % dauerhaft vs. BSV-Darlehen 2 % mit Tilgung — Rechenvergleich und Bewertung.
Teilkauf vs. BSV: Direktvergleich
| Merkmal | Teilkauf (z.B. Wüstenrot, Engel & Völkers) | BSV + Bankdarlehen |
|---|---|---|
| EigenkapitalEigene Mittel für den Immobilienkauf – mindestens 20 % des Kaufpreises empfohlen. Weiterlesen → nötig | Gering (oft 0 %) | 20–25 % empfohlen |
| Laufende Kosten | Nutzungsentgelt 3–5 %/Jahr auf verkauften Anteil | BSV 2 % + Bankzins ~4 % |
| Eigentümerstellung | Teilweise — Anbieter hat Miteigentumsanteil | Vollständig — alleiniger Eigentümer |
| Wertzuwachs | Nur auf eigenem Anteil | Vollständig beim Eigentümer |
| Rückkauf möglich | Ja — aber Rückkauf-Preis steigt mit Wertzuwachs | Irrelevant — Sie sind vollständig Eigentümer |
| Flexibilität | Gering — Anbieter hat Mitspracherecht | Vollständig frei |
Wann ist Teilkauf überhaupt sinnvoll?
- Nur als absolute Ausnahme: Wenn keinerlei anderes Finanzierungsmodell möglich ist
- Kurzfristige Überbrückung: Wenn Teilkauf für wenige Jahre geplant ist und Rückkauf sicher ist
- Seniors mit Eigenheim: Ältere Eigentümer die Liquidität aus der Immobilie brauchen ohne umzuziehen — aber auch hier: Umkehrhypothek ist oft besser
BSV als Alternative zum Teilkauf
- BSV aufbauen statt Teilkauf: 7 Jahre sparen, dann vollständig kaufen — oder kaufen und BSV-Darlehen statt Teilkauf nutzen
- BSV + Bankdarlehen: 2 % BSV-Anteil + 4 % Bank = ~3,2 % effektiver Mischzins — deutlich besser als Teilkauf-Nutzungsentgelt
- Eigenkapital gezielt aufbauen: Mit BSV und VL nach 7 Jahren oft 20.000–30.000 € EK möglich
Rechenvergleich: 100.000 € Finanzierungsbedarf über 10 Jahre
- Teilkauf 4 % Nutzungsentgelt: 40.000 € in 10 Jahren — ohne Tilgung, ohne Eigentum
- BSV-Darlehen 2 %: 10.000 € Zinsen in 10 Jahren + Tilgung = danach schuldfrei und vollständiges Eigentum
- Vorteil BSV: 30.000 € günstiger + vollständiges Eigentum + Wertzuwachs zu 100 %
Schritt für Schritt: So gehen Sie vor
- Bedarf ermitteln: Wann und wofür brauchen Sie das Kapital? (Kauf, Bau, Modernisierung)
- BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → berechnen: 20–30 % des Kaufpreises oder volle Modernisierungskosten als Ziel
- Anbieter vergleichen: Darlehenszins (1,5–2,5 %) und AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → (1–1,6 %) vergleichen
- Fördercheck: WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen →, VL, Riester – was passt zu Ihrer Situation?
- Sparrate optimieren: VL des Arbeitgebers direkt in BSV, Sonderzahlungen einplanen
- BSV abschließen: Am besten sofort – ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → gilt ab Vertragsabschluss
- KfW prüfen: Kombination BSV + KfW für maximale staatliche Unterstützung
Unser Fazit
Der BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
Häufige Fragen: Teilkauf und BSV
Die Anbieter sind seriös, aber das Modell ist für Käufer teuer. Das Nutzungsentgelt (3–5 %/Jahr auf den verkauften Anteil) ist dauerhaft — kein Ende in Sicht solange der Anteil nicht zurückgekauft ist. Vergleich: BSV-Darlehen zu 2 % tilgt sich nach 15–20 Jahren — dann null Kosten. Teilkauf läuft ewig solange nicht zurückgekauft. Zudem: Beim Teilkauf verdient der Anbieter am Wertzuwachs mit. BSV-Finanzierung ist für die große Mehrheit der Käufer das bessere Modell. Teilkauf kann nur dann sinnvoll sein wenn kein Eigenkapital da ist und kein BSV vorhanden ist und eine Überbrückung für wenige Jahre reicht. Mehr im BSV-Vergleich.
