Arbeitnehmer Sparzulage Guide und BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: AnsparphaseDie erste Phase des Bausparvertrags – du zahlst monatlich ein, bis zur ZuteilungDer Moment, ab dem du Guthaben + Darlehen abrufen kannst. Hängt von Bewertungszahl und Guthaben ab. Weiterlesen →. Weiterlesen → + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → 2026: Die wichtigsten Fakten kompakt. BSV-Darlehenszins aktuell 1,5–2,5 % garantiert, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → bis 70 €/Jahr, kein Vorfälligkeitszins. Was Sie zu diesem Thema wirklich wissen müssen.
Arbeitnehmer-SparzulageStaatliche Zulage auf VL-Einzahlungen: bis zu 43 € pro Jahr bei niedrigem Einkommen. Weiterlesen →: Das Wichtigste im Überblick
| Merkmal | Detail |
|---|---|
| Förderbetrag | 9 % auf max. 470 € VL = max. 43 € pro Jahr |
| Voraussetzung 1 | Arbeitgeber zahlt vermögenswirksame Leistungen (VL) |
| Voraussetzung 2 | Einkommen: max. 40.000 € (Single) / 80.000 € (verheiratet) |
| Sparform | VL direkt in BSV einzahlen |
| Sperrfrist | 7 Jahre (für BSV — kürzer als bei Fondssparplänen) |
| Kombinierbar mit | Ja — kombinierbar mit Wohnungsbauprämie! |
BSV-Kalkulation: Arbeitnehmer Sparzulage Guide
| BSV-Tarif | Sparrate (5 ‰) | Ansparzeit | Darlehen | Darlehenszins |
|---|---|---|---|---|
| Mini (20.000 €) | 100 €/Monat | ca. 8 Jahre | bis 12.000 € | 1,8 % p.a. |
| Standard (50.000 €) | 250 €/Monat | ca. 9 Jahre | bis 30.000 € | 1,8 % p.a. |
| Komfort (80.000 €) | 400 €/Monat | ca. 9 Jahre | bis 48.000 € | 1,8 % p.a. |
| Maxi (120.000 €) | 600 €/Monat | ca. 10 Jahre | bis 72.000 € | 1,8 % p.a. |
Wer bekommt die Arbeitnehmer-Sparzulage?
- Arbeitnehmer: Ja — in sozialversicherungspflichtiger Beschäftigung
- Azubis: Ja — wenn AG VL zahlt (fragen!)
- Beamte: Ja — staatliche Arbeitgeber zahlen teils VL
- Selbstständige: Nein — kein Arbeitgeber der VL zahlt
- Rentner: Nein — keine Arbeitnehmereigenschaft mehr
Schritt-für-Schritt: Arbeitnehmer-Sparzulage mit BSV nutzen
- AG nach VL fragen: "Zahlen Sie vermögenswirksame Leistungen und in welcher Höhe?"
- BSV als Sparform angeben: AG zahlt VL direkt auf das BSV-Konto (Kontonummer angeben)
- Einkommen prüfen: Unter 40.000 € (Single) oder 80.000 € (verheiratet)?
- Steuererklärung: Anlage VL ausfüllen — Sparzulage kommt automatisch vom Finanzamt
- Kumulieren: Gleichzeitig Wohnungsbauprämie beantragen für maximale Förderung
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
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Häufige Fragen: Arbeitnehmer-Sparzulage
Ja! Es gibt kein Minimum für VL. Auch 26,59 €/Monat (= 319,08 €/Jahr) berechtigen zur Arbeitnehmer-Sparzulage. Die Zulage berechnet sich auf den tatsächlichen Einzahlungsbetrag: 9 % von 319,08 € = 28,72 €/Jahr. Wenn Sie zusätzlich eigene 150,92 €/Jahr einzahlen (damit 470 €/Jahr voll ist): 9 % von 470 € = 43 € maximale Zulage. Fazit: Jeden Cent VL nutzen und ggf. auf 470 €/Jahr auffüllen für maximale Förderung. Details im Sparzulage-Guide.
Ja — beide Förderungen sind kumulierbar und unabhängig voneinander! Arbeitnehmer-Sparzulage: Max. 43 €/Jahr, Einkommensgrenze 40.000/80.000 €. Wohnungsbauprämie: Max. 70–140 €/Jahr, Einkommensgrenze 35.000/70.000 €. Wenn Sie beide Grenzen unterschreiten: Bis zu 183 €/Jahr (Single) bzw. 183 € (verheiratet) an kombinierten Förderungen. Über 10 Jahre: 1.830 € Gratis-Geld — mehr wenn noch AG-VL dazu kommt. Nicht vergessen: Beide separat beim Finanzamt beantragen! Mehr im Wohnungsbauprämie-Guide.
