Einkommensgrenzen Guide und BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → 2026: Die wichtigsten Fakten kompakt. BSV-Darlehenszins aktuell 1,5–2,5 % garantiert, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → bis 70 €/Jahr, kein Vorfälligkeitszins. Was Sie zu diesem Thema wirklich wissen müssen.
Einkommensgrenzen beim Bausparen: Überblick 2026
| Förderung | EinkommensgrenzeMaximales zu versteuerndes Einkommen für Wohnungsbauprämie (Einzel: 35.000 €, Paar: 70.000 €). Weiterlesen → Single | Einkommensgrenze Verheiratet | Was wird gemessen? |
|---|---|---|---|
| Wohnungsbauprämie | 35.000 € p.a. | 70.000 € p.a. | Zu versteuerndes Einkommen (ZvE) |
| Arbeitnehmer-SparzulageStaatliche Zulage auf VL-Einzahlungen: bis zu 43 € pro Jahr bei niedrigem Einkommen. Weiterlesen → (BSV) | 40.000 € p.a. | 80.000 € p.a. | Zu versteuerndes Einkommen (ZvE) |
| Wohn-Riester | Keine Einkommensgrenze! | Keine Einkommensgrenze! | Jeder mit rentenversicherungspflicht. Job |
| KfW Wohneigentumsprogramm | Keine Einkommensgrenze | Keine Einkommensgrenze | — |
| KfW Klimafreundlicher Neubau | Keine Einkommensgrenze | Keine Einkommensgrenze | — |
Wer liegt knapp über der Grenze? Strategien
- ZvE-Berechnung prüfen: Nicht Brutto sondern ZvE entscheidet — oft deutlich darunter
- BSV auf Ehepartner aufteilen: Wenn einer über der Grenze — BSV auf Partner eröffnen, der darunter liegt
- Riester als Alternative: Wohn-Riester hat keine Einkommensgrenze — für Gutverdienende
- Prämie in Folgejahr beantragen: Wenn Einkommen schwankt — Prämien-Antrag für Jahr mit niedrigerem ZvE
- Altersvorsorgeaufwendungen: Maximale Rentenversicherungsbeiträge reduzieren ZvE
Rechenbeispiel: Familie an der Grenze
| Position | Partner A | Partner B |
|---|---|---|
| Bruttogehalt | 45.000 € | 28.000 € |
| Werbungskosten | 2.500 € (Pendler) | 1.230 € |
| Sonderausgaben | 3.000 € | 2.500 € |
| ZvE (geschätzt) | ~39.500 € | ~24.270 € |
| Wohnungsbauprämie? | Nein (>35.000 €) | Ja! (unter 35.000 €) |
| Arbeitnehmer-Sparzulage? | Ja (ZvE unter 40.000 €) | Ja |
Lösung: BSV auf Partner B = volle Wohnungsbauprämie. Partner A nutzt Riester oder Arbeitnehmer-Sparzulage.
Schritt für Schritt: So gehen Sie vor
- Bedarf ermitteln: Wann und wofür brauchen Sie das Kapital? (Kauf, Bau, Modernisierung)
- Bausparsumme berechnen: 20–30 % des Kaufpreises oder volle Modernisierungskosten als Ziel
- Anbieter vergleichen: Darlehenszins (1,5–2,5 %) und AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → (1–1,6 %) vergleichen
- Fördercheck: Wohnungsbauprämie, VL, Riester – was passt zu Ihrer Situation?
- Sparrate optimieren: VL des Arbeitgebers direkt in BSV, Sonderzahlungen einplanen
- BSV abschließen: Am besten sofort – ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → gilt ab Vertragsabschluss
- KfW prüfen: Kombination BSV + KfW für maximale staatliche Unterstützung
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
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Häufige Fragen: BSV-Einkommensgrenzen
Es kommt auf das Gesamt-ZvE des Jahres an. Wenn Sie in der Jahressteuererklärung trotz Gehaltserhöhung unter 35.000 € ZvE bleiben: Prämie voll. Wenn Sie in der ersten Jahreshälfte unter der Grenze waren und in der zweiten über: Es zählt das gesamte Jahreseinkommen. Tipp: Wenn Sie in einem Jahr knapp über der Grenze sind — prüfen Sie ob Sie durch maximale Altersvorsorgebeiträge oder andere Abzüge noch unter die Grenze kommen. Mehr im Wohnungsbauprämie-Guide.
Grundsätzlich ja: Auch Selbstständige können die Wohnungsbauprämie bekommen wenn ihr ZvE unter 35.000 € (Single) liegt. Arbeitnehmer-Sparzulage: NEIN — die setzt einen Arbeitgeber voraus der VL zahlt. Wohn-Riester: Nur für Personen mit rentenversicherungspflichtigen Einkommen — Selbstständige sind meist von der Rentenversicherung befreit, können aber freiwillig einzahlen und dann Riester nutzen. BSV an sich: Kann jeder abschließen — Einkommensgrenzen gelten nur für staatliche Zulagen. Details im Selbstständigen-Guide.
