Ratgeber

Bausparvertrag Zuteilung erklärt

📅 13. Apr. 2026 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Bausparvertrag Zuteilung 2026: Wann kommt die Zuteilung? Mindestsparguthaben, Bewertungszahl und Wartezeit erklärt. Wie man die Zuteilung beschleunigt.

BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → Zuteilung erklärt: Die wichtigsten Zahlen 2026. BSV-Zins garantiert 1,8 %, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → 70 €/Jahr, Zuteilung nach 7–9 Jahren. Hier finden Sie alle Fakten für Ihre fundierte Entscheidung.

Zuteilung beim Bausparvertrag: So funktioniert es

Die Zuteilung ist der entscheidende Moment beim Bausparvertrag: Wenn Ihr BSV zugeteilt wird, erhalten Sie das angesparte Guthaben PLUS das günstige BauspardarlehenGünstig verzinstes Darlehen der Bausparkasse nach der Zuteilung – der Kernvorteil. Weiterlesen →. Aber wann kommt die Zuteilung?

Zuteilungs-Kriterium	Typische Anforderung	Erklärung
MindestguthabenAnteil der Bausparsumme, der als Guthaben angespart sein muss vor der Zuteilung – meist 40–50 %. Weiterlesen →	40–50 % der Bausparsumme	50.000 € BSV → 20.000–25.000 € angespart
Mindestvertragslaufzeit	18–24 Monate	BSV muss mindestens 1,5–2 Jahre laufen
BewertungszahlInterne Kennzahl der Bausparkasse – bestimmt den Zuteilungszeitpunkt. Je höher, desto früher. Weiterlesen →	Tarif-abhängig (z.B. 60–80)	Rechnet Ansparleistung über Zeit
Kollektivmasse	Ausreichend Geld im Topf	Zuteilung nur wenn genug Sparergeld vorhanden
Typische Wartezeit	7–10 Jahre (Normalfall)	Bei 50 €/Monat und 50.000 € BSV

Bewertungszahl einfach erklärt: Die Bewertungszahl ist ein Punktesystem, das Ihr Spar-Engagement bewertet. Sie steigt mit jedem Monat und mit jeder Einzahlung. Je höher die Bewertungszahl, desto früher werden Sie in der Zuteilungs-Warteschlange berücksichtigt. Sonderzahlungen erhöhen die Bewertungszahl schneller. Das System sorgt für Fairness: Wer mehr einzahlt und länger spart, wird zuerst zugeteilt.

Zuteilung beschleunigen: 5 bewährte Methoden

Sonderzahlungen leisten: Erbschaft, Bonus, Steuerrückerstattung in den BSV einzahlen → erhöht Bewertungszahl und Guthaben sofort
Höhere monatliche Rate: Statt 50 €/Monat auf 100–150 €/Monat erhöhen → 3–4 Jahre frühere Zuteilung
Kleinere Bausparsumme wählen: Statt 80.000 € nur 50.000 € → 40 % Guthaben schneller erreicht
Frühzeitig abschließen: BSV-Abschluss 10+ Jahre vor geplantem Kauf = optimale Zuteilungszeit
Tarif vergleichen: Manche Tarife haben niedrigere Mindestguthaben-Anforderungen (40 % statt 50 %)

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen: BSV Zuteilung

Realistische Wartezeiten 2026: Normalfall (50 €/Monat, 50.000 € BSV): 8–10 Jahre. Intensivsparer (150 €/Monat): 5–7 Jahre. Mit Sonderzahlungen (z.B. 10.000 € EinmalzahlungAußerplanmäßige Einzahlung in den Bausparvertrag um die Zuteilungsreife zu beschleunigen. Weiterlesen →): 4–6 Jahre. Bei kleiner Bausparsumme (30.000 €, 100 €/Monat): 3–4 Jahre. Wichtig: Zuteilung ≠ Darlehensabruf! Nach Zuteilung haben Sie oft 1–2 Jahre Zeit, das Darlehen abzurufen. Wer früher kaufen will: Bauspardarlehen ist NICHT die einzige Option. BSV-Guthaben kann auch als Eigenkapital für andere Finanzierungen genutzt werden. Mehr im BSV-Ratgeber.

Zu frühe Zuteilung: Kein Problem – Sie können das Darlehen ablehnen. Dann haben Sie das Guthaben + Zinsen. Guthaben bleibt im BSV und wird weiter verzinst. BSV läuft weiter bis zur nächsten Zuteilung oder bis zur Kündigung. Darlehen nicht benötigt (kein Hauskauf geplant): Sie nehmen nur das Guthaben (= Sparvertrag ohne Darlehensteil). Wohnungsbauprämie-Rückzahlung: Wenn BSV innerhalb der 7-Jahres-Sperrfrist gekündigt und Geld nicht wohnwirtschaftlich verwendet → Prämie zurückzahlen! Nach 7 Jahren: Keine Rückzahlungspflicht mehr. Tipp: Zuteilung annehmen = Zins-Lock-in. Aktuell (2026) sind BSV-Darlehenszinsen oft günstiger als Marktzinsen. Details im BSV-Förderguide.

Begriffe erklärt

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Häufige Fragen

Ein BSV lohnt sich, wenn Sie in 8–15 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen und heute Zinsen unter 2 % sichern möchten. Besonders wertvoll: Kombination mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie bis 70 €/Jahr, Riester-Zulage, Arbeitnehmer-Sparzulage bis 42 €/Jahr).

Faustregel: 20–30 % des geplanten Kaufpreises. Bei 350.000 € Kaufpreis also 70.000–105.000 € Bausparsumme. Die monatliche Sparrate liegt typisch bei 3–5 ‰ der Bausparsumme (bei 50.000 € also 150–250 €/Monat). Unser Rechner hilft bei der genauen Kalkulation.

Guthabenzins: was Sie in der Sparphase auf Ihr Guthaben erhalten (aktuell 0,1–0,25 % – gering). Darlehenszins: was Sie in der Darlehensphase zahlen (1,5–2,5 % – der entscheidende Vorteil gegenüber Bankkrediten mit 3,5–4,5 %). Der Darlehenszins wird bei Abschluss garantiert und verändert sich nicht.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.