VL und BSV 2026: Arbeitgeber-Zuschuss bis 40 €/Monat in den Bausparvertrag — Arbeitnehmersparzulage, Sperrfrist, Checkliste.
Vermögenswirksame LeistungenArbeitgeberzuschuss bis 40 €/Monat, kann in den Bausparvertrag fließen. Weiterlesen →: Grundlagen 2026
| VL-Merkmal | Details 2026 |
|---|---|
| Maximaler VL-Betrag | 40 €/Monat (480 €/Jahr) |
| Arbeitgeber-Anteil | Je nach Tarif/Vertrag: 6,65 € bis 40 €/Monat |
| BSV als VL-Anlageform | Ja — eine der häufigsten VL-Anlageformen |
| Arbeitnehmersparzulage BSV | 9 % auf max. 470 €/Jahr = max. 42,30 €/Jahr |
| Einkommensgrenze ANSpZ BSV | 17.900 € (Single) / 35.800 € (Verheiratet, zu versteuerndes Einkommen) |
| Sperrfrist BSV mit VL | 7 Jahre Sparphase + 1 Jahr Ruhezeit |
Wer hat Anspruch auf VL?
- Tarifgebundene Arbeitnehmer: Fast alle Branchen (Metall, Bau, Handel, ÖD) haben VL im Tarifvertrag
- Freiwillig durch Arbeitgeber: Viele Unternehmen bieten VL auch ohne Tarifpflicht an
- Höhe variiert stark: Baugewerbe: 40 €/Monat. Handel: 13,29–26,59 €. Öffentlicher Dienst: 6,65 €/Monat
- Fragen: HR/Personalabteilung fragen — viele Arbeitnehmer nutzen VL nicht, weil sie nicht wissen, dass sie Anspruch haben
VL + BSV: Rechenbeispiel
| Szenario | VL-Beitrag AG | Eigenbeitrag AN | BSV-Gesamtrate | In 7 Jahren |
|---|---|---|---|---|
| Niedrig (ÖD) | 6,65 €/Monat | 43,35 €/Monat | 50 €/Monat | 4.200 € |
| Mittel | 26,59 €/Monat | 23,41 €/Monat | 50 €/Monat | 4.200 € (2.235 € vom AG) |
| Hoch (Bau) | 40 €/Monat | 10 €/Monat | 50 €/Monat | 4.200 € (3.360 € vom AG) |
Arbeitnehmersparzulage: Wer bekommt sie?
- Einkommensgrenze: Zu versteuerndes Einkommen max. 17.900 € (Single) / 35.800 € (verheiratet)
- Höhe: 9 % auf bis zu 470 €/Jahr VL-Einzahlungen = max. 42,30 €/Jahr
- Auszahlung: Nach Zuteilung des BSV — nicht laufend, sondern einmalig nach Sperrfrist
- Beantragen: Jährlich mit Steuererklärung (Anlage VL) oder Antrag beim Finanzamt
- Häufiger Fehler: ANSpZ wird nicht beantragt, obwohl Anspruch besteht — Geld verschenkt
Checkliste: VL + BSV optimal nutzen
- HR fragen: "Zahlt das Unternehmen VL? Wie viel?"
- BSV als VL-Anlageform beim Arbeitgeber angeben
- BSV-Konto-Daten dem Arbeitgeber mitteilen (Bankverbindung + BSV-Nummer)
- Einkommensgrenze prüfen: Berechtigung für Arbeitnehmersparzulage?
- Jährlich ANSpZ per Steuererklärung (Anlage VL) beantragen
- 7-Jahres-Sperrfrist einhalten: BSV nicht vorzeitig auflösen
Schritt für Schritt: So gehen Sie vor
- Bedarf ermitteln: Wann und wofür brauchen Sie das Kapital? (Kauf, Bau, Modernisierung)
- Bausparsumme berechnen: 20–30 % des Kaufpreises oder volle Modernisierungskosten als Ziel
- Anbieter vergleichen: Darlehenszins (1,5–2,5 %) und AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → (1–1,6 %) vergleichen
- Fördercheck: WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen →, VL, Riester – was passt zu Ihrer Situation?
- Sparrate optimieren: VL des Arbeitgebers direkt in BSV, Sonderzahlungen einplanen
- BSV abschließen: Am besten sofort – ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → gilt ab Vertragsabschluss
- KfW prüfen: Kombination BSV + KfW für maximale staatliche Unterstützung
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
Häufige Fragen: VL und Bausparvertrag
Ja — wenn der BSV noch in der Sparphase ist. Der Arbeitgeber zahlt den VL-Betrag direkt auf das BSV-Konto. Die BSV-Nummer und Bankverbindung dem Arbeitgeber mitteilen. Achtung: Der BSV muss die VL-Anforderungen erfüllen (Regelsparbetrag muss VL-Betrag aufnehmen können). Wenn der BSV bereits zugeteilt ist (DarlehensphaseDie zweite Phase – nach Zuteilung tilgst du das Bauspardarlehen in gleichbleibenden Raten. Weiterlesen →): Kein VL möglich auf diesen BSV — neuen abschließen. Tipp: Manche Anbieter (z.B. Schwäbisch HallGrößte Bausparkasse Deutschlands, vertrieben über Volksbanken/Raiffeisenbanken. Weiterlesen →) haben spezielle VL-Tarife die für kleine Monatsbeiträge optimiert sind. Mehr Informationen im Förderungs-Guide.
