Ratgeber

Bausparvertrag als Geschenk für Kinder

📅 13. Apr. 2026 ⏱ 5 Min. Lesezeit

Auf einen Blick

Bausparvertrag schenken an Kinder 2026: Wie Eltern und Großeltern mit einem BSV-Geschenk die Eigenheimzukunft des Kindes sichern. Freibeträge und staatliche Förderung.

Schenken Kindern und BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → 2026: Die wichtigsten Fakten kompakt. BSV-Darlehenszins aktuell 1,5–2,5 % garantiert, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → bis 70 €/Jahr, kein Vorfälligkeitszins. Was Sie zu diesem Thema wirklich wissen müssen.

BSV als Geschenk für Kinder: Die beste Investition in die Zukunft

Ein Bausparvertrag für Kinder ist eines der wertvollsten Geschenke, die Eltern oder Großeltern machen können. Nach 18–20 Jahren Ansparzeit hat das Kind eine solide Eigenkapitalbasis für seinen ersten Wohnungskauf.

Szenario	Kind ab Geburt BSV (Bausparsumme 60.000 €)	Ergebnis mit 25 Jahren
Eltern zahlen 50 €/Monat	25 × 12 × 50 = 15.000 € Eigeneinlage	~18.000 € Guthaben + 42.000 € Darlehensrecht
Eltern zahlen 100 €/Monat	25 × 12 × 100 = 30.000 € Eigeneinlage	~33.000 € Guthaben + 27.000 € Darlehensrecht
Großeltern: 5.000 € Einmalzahlung	+ monatliche Sparrate	Frühere Zuteilung möglich
Wohnungsbauprämie (ab 16 Jahre)	70 €/Jahr max.	9 × 70 = 630 € Bonus

BSV für Kinder: Ab welchem Alter und wie starten? BSV kann ab Geburt eröffnet werden. Inhaber ist das Kind, Zahler können Eltern/Großeltern sein. Wohnungsbauprämie: Erst ab 16 Jahren beantragbar (EinkommensgrenzeMaximales zu versteuerndes Einkommen für Wohnungsbauprämie (Einzel: 35.000 €, Paar: 70.000 €). Weiterlesen → gilt dann für das Kind – oft 0 €, also maximal förderberechtigt!). VWL: Erst mit eigenem Arbeitsverhältnis möglich. Schenkungssteuer: Großeltern können bis 200.000 € pro Enkel alle 10 Jahre steuerfrei schenken (Freibetrag).

BSV-Kalkulation: Schenken Kindern

BSV-Tarif	Sparrate (5 ‰)	Ansparzeit	Darlehen	Darlehenszins
Mini (20.000 €)	100 €/Monat	ca. 8 Jahre	bis 12.000 €	1,8 % p.a.
Standard (50.000 €)	250 €/Monat	ca. 9 Jahre	bis 30.000 €	1,8 % p.a.
Komfort (80.000 €)	400 €/Monat	ca. 9 Jahre	bis 48.000 €	1,8 % p.a.
Maxi (120.000 €)	600 €/Monat	ca. 10 Jahre	bis 72.000 €	1,8 % p.a.

Hinweis zu Schenken Kindern: Wählen Sie die BSV-Summe so, dass das Darlehen Ihren Bedarf deckt. Mini-BSV für Renovierung, Maxi-BSV für Kauf oder Neubau. Kombination mit KfW-Förderung prüfen.

Checkliste: BSV für Kinder einrichten

BSV auf Namen des Kindes eröffnen (Inhaber = Kind)
Einzahlungen: Monatliche Rate ODER Einmalzahlungen möglich
Bis 16 Jahre: Ohne Wohnungsbauprämie – aber Guthaben wächst
Ab 16 Jahre: Wohnungsbauprämie beantragen (wenn Einkommen unter 35.000 €)
18. Geburtstag: Kind übernimmt Verwaltung (bis dahin Eltern als Inhaber)
Schenkungssteuer prüfen: Bis 400.000 € von Eltern alle 10 Jahre steuerfrei
Zuteilungszeitpunkt: Wann plant das Kind die erste Wohnung?

Schritt für Schritt: So gehen Sie vor

Bedarf ermitteln: Wann und wofür brauchen Sie das Kapital? (Kauf, Bau, Modernisierung)
Bausparsumme berechnen: 20–30 % des Kaufpreises oder volle Modernisierungskosten als Ziel
Anbieter vergleichen: Darlehenszins (1,5–2,5 %) und AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → (1–1,6 %) vergleichen
Fördercheck: Wohnungsbauprämie, VL, Riester – was passt zu Ihrer Situation?
Sparrate optimieren: VL des Arbeitgebers direkt in BSV, Sonderzahlungen einplanen
BSV abschließen: Am besten sofort – ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → gilt ab Vertragsabschluss
KfW prüfen: Kombination BSV + KfW für maximale staatliche Unterstützung

Unser Fazit

Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.

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Häufige Fragen: BSV schenken

Sehr sinnvoll – aber am besten mit Bareinlage: Ein BSV kostet eine Abschlussgebühr (1 % der Bausparsumme). Bei Bausparsumme 50.000 € = 500 € Abschlussgebühr. Wenn Kommunions-Geld 1.000 € beträgt: 500 € Abschlussgebühr + 500 € Ersteinlage. Das ist akzeptabel für ein 20-Jahres-Investment. Besser: Eltern zahlen Abschlussgebühr und starten BSV bereits bei Geburt. Dann ist das Kommunions-Geld eine SonderzahlungEinmalige Extra-Einzahlung in den Bausparvertrag – beschleunigt Bewertungszahl und Zuteilung. Weiterlesen →. Alternative: Erst ab 16 Jahren (wenn Wohnungsbauprämie läuft). Flexibelste Lösung: Eltern eröffnen BSV, starten mit kleiner Rate, lassen es laufen. Wie im BSV Kinder-Guide erklärt.

Das Kind hat mit 18 Jahren volle Kontrolle über den BSV. Optionen bei Nicht-Immobilienkauf: 1) BSV kündigen und Guthaben auszahlen lassen (Verlust der Wohnungsbauprämie wenn zu früh). 2) BSV weiter besparen für späteren Kauf. 3) BSV wohnwirtschaftlich zweckentfremden geht nicht (Darlehen muss für Wohnzwecke). 4) Guthaben bleibt immer – nur das Darlehen ist wohngebunden. Wichtig: Wohnungsbauprämie muss zurückgezahlt werden bei Kündigung innerhalb der 7-Jahres-Sperrfrist. BSV-Guthaben aus Eltern-Einzahlungen gehört dem Kind – steuerlich als Schenkung zu behandeln. Mehr im BSV-Ratgeber.

Experten-Tipp: Tipp aus der Praxis: Schließen Sie den BSV mindestens 8 Jahre vor dem geplanten Kauf ab. Wer mit 28 Jahren einen BSV für 80.000 € abschließt und 350 €/Monat spart, hat mit 36 Jahren das günstige Darlehen verfügbar – genau dann wenn Familien typisch kaufen wollen.

Begriffe erklärt

Bausparsumme Zuteilung Wohnungsbauprämie Abschlussgebühr Eigenkapital Sonderzahlung Tarif Sparrate

Häufige Fragen

Beim Thema Schenken Kindern ist der BSV besonders sinnvoll, wenn in 8–15 Jahren Kauf, Bau oder Modernisierung geplant ist. Prüfen Sie: Förderfähigkeit (wohnwirtschaftlicher Zweck), garantierter Darlehenszins (1,5–2,5 %) und Kombinationsmöglichkeiten mit KfW-Programmen.

Typisch 7–12 Jahre, abhängig von Sparrate und gewählter Bausparsumme. Wer 5 ‰ der Bausparsumme monatlich spart, erreicht die Mindest-Bewertungszahl nach ca. 7–9 Jahren. Sonderzahlungen verkürzen die Ansparphase erheblich.

Ja – mit 3-monatiger Kündigungsfrist jederzeit möglich. Nachteil: Staatliche Förderung (Wohnungsbauprämie, Riester) muss bei nicht-wohnwirtschaftlicher Verwendung zurückgezahlt werden. BSV-Guthaben inkl. Zinsen wird ausgezahlt. Kein Vorfälligkeitszins wie bei Bankdarlehen.

Ja – gesetzlich unbegrenzt. Viele Experten empfehlen zwei BSV: einen für VL (staatliche Zulage sichern) und einen für den Immobilienerwerb. Wichtig: Wohnungsbauprämie gilt nur bis 700 € Einzahlung/Jahr/Person. Jeder Vertrag muss separat die Fördervoraussetzungen erfüllen.

Nach Zuteilung haben Sie typisch 2 Jahre Zeit. Rufen Sie das Darlehen nicht ab, erhalten Sie das Guthaben inkl. Zinsen ausgezahlt. Einige Anbieter (z.B. Schwäbisch Hall) zahlen dann einen Bonuszins. Die staatliche Förderung entfällt, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung erfolgt.