Mehrfamilienhaus und BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → 2026: Die wichtigsten Fakten kompakt. BSV-Darlehenszins aktuell 1,5–2,5 % garantiert, WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → bis 70 €/Jahr, kein Vorfälligkeitszins. Was Sie zu diesem Thema wirklich wissen müssen.
Mehrfamilienhaus: Typen und Finanzierung
| Typ | Kaufpreis (typisch) | BSV-Anteil möglich | BSV-Fähigkeit |
|---|---|---|---|
| Zweifamilienhaus (ZFH) | 350.000–700.000 € | 40.000–88.000 € | Ja — wenn Eigentümer selbst bewohnt |
| Dreifamilienhaus (DFH) | 500.000–1.000.000 € | 50.000–88.000 € | Ja — selbstgenutzter Anteil |
| 4–6 Einheiten | 800.000–2.000.000 € | Nur auf Eigennutzungs-Anteil | Eingeschränkt |
| Eigentumswohnung im MFH | 150.000–500.000 € | 30.000–88.000 € | Voll ja |
| Neubau ZFH (Selbstbau) | 500.000–900.000 € | 50.000–88.000 € | Ja — selbstgenutzter Teil |
Kalkulation: Mehrfamilienhaus mit Bausparvertrag
| Szenario | Ohne BSV (4 % Bankzins) | Mit BSV (1,8 % Darlehenszins) |
|---|---|---|
| Darlehen | 200.000 € | 200.000 € |
| Laufzeit | 25 Jahre | 25 Jahre |
| Monatsrate | 1.056 € | 830 € |
| Gesamtzinsen | 116.800 € | 49.000 € |
| BSV-Ersparnis | 67.800 € über die Laufzeit | |
Zweifamilienhaus: Optimale BSV-Strategie
- Anteilige Finanzierung: ZFH 600.000 € → Eigennutzung 50 % = 300.000 € → BSV-Darlehen für 80.000 € des Eigennutzungs-Anteils
- Vermietungs-Anteil: 300.000 € über Bankdarlehen — Zinsen vollständig als Werbungskosten absetzbar
- Mieteinnahmen vs. Kreditrate: Miete aus oberer/unterer Wohnung reduziert effektiv die Belastung der eigenen Rate
- WBP beim Eigennutzungs-BSV: Wenn Eigennutzungsanteil mit BSV + Wohnungsbauprämie → WBP für selbstgenutzten Teil möglich
- Steuerliche Trennung: Klare Abgrenzung von Eigennutzung und Vermietung für Finanzamt — Steuerberater einschalten
Mehrfamilienhaus kaufen: Worauf achten?
- Mieterbindung: Bestehende Mieter können nicht einfach rausgekündigt werden — Eigenbedarfskündigung hat Fristen (3–6 Monate, 3 Jahre Sperrfrist bei ETW-Umwandlung)
- Leerstand einplanen: 2–4 Wochen Leerstand/Jahr ist realistisch — Mietausfall im Businessplan berücksichtigen
- Instandhaltungsrücklage doppelt: Bei MFH doppelt so groß wie EFH — mehr Einheiten, mehr Verschleiß, mehr Koordinationsaufwand
- Hausverwaltung: Ab 3 Einheiten externe Verwaltung sinnvoll (8–12 % der Jahresmiete)
- Kaufpreis-Faktor prüfen: Jahresmiete × Faktor = Kaufpreis. 20er-Faktor = moderat, 30er = teuer, 15er = günstig
Schritt für Schritt: So gehen Sie vor
- Bedarf ermitteln: Wann und wofür brauchen Sie das Kapital? (Kauf, Bau, Modernisierung)
- BausparsummeGuthaben + Darlehen zusammen. Basis für Abschlussgebühr und Zuteilungszeitpunkt. Weiterlesen → berechnen: 20–30 % des Kaufpreises oder volle Modernisierungskosten als Ziel
- Anbieter vergleichen: Darlehenszins (1,5–2,5 %) und AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → (1–1,6 %) vergleichen
- Fördercheck: Wohnungsbauprämie, VL, Riester – was passt zu Ihrer Situation?
- Sparrate optimieren: VL des Arbeitgebers direkt in BSV, Sonderzahlungen einplanen
- BSV abschließen: Am besten sofort – ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → gilt ab Vertragsabschluss
- KfW prüfen: Kombination BSV + KfW für maximale staatliche Unterstützung
Unser Fazit
Der Bausparvertrag lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
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Häufige Fragen: BSV und Mehrfamilienhaus
Komplett — nein. BSV deckt maximal 80.000–88.000 € Darlehen (je nach Tarif). Bei einem ZFH für 600.000 € wäre das 14 % der Finanzierung. BSV ist Teil der Finanzierung, nicht die vollständige. Typische ZFH-Finanzierung: 20 % EigenkapitalEigene Mittel für den Immobilienkauf – mindestens 20 % des Kaufpreises empfohlen. Weiterlesen → (120.000 €) + BSV-Darlehen 80.000 € für Eigennutzungs-Anteil + Bankdarlehen 400.000 € für Vermietungs-Anteil. BSV-Vorteil: 80.000 € zu 2 % statt 4,5 % = 2.000 €/Jahr weniger Zinsen. Über 20 Jahre: 40.000 € gespart (vor Tilgungseffekten). Für die Kapitalanlage-Einheit gilt: Bankdarlehen mit voller steuerlicher Absetzbarkeit. BSV ist hier gezielt für den Eigennutzungs-Teil. Mehr im BSV-Vergleich.
