Riester-BSV 2026: Grundzulage 175 €, Kinderzulage 300 € pro Kind. Familie mit 2 Kindern = 775 €/Jahr vom Staat plus Sonderausgaben-Abzug bis 2.100 €. Die stärkste Förderkombination für den Eigenheimweg.
Wohn-Riester und BSV: Zwei Förderwege für das Eigenheim
| Merkmal | Klassischer BSV | Wohn-Riester (Riester-Bausparer) |
|---|---|---|
| Staatliche Förderung | WohnungsbauprämieStaatliche Förderung: 10 % auf max. 700 €/Jahr = bis zu 70 € pro Person. Weiterlesen → (70 €/Jahr max.) | Riester-Grundzulage 175 €/Jahr + Kinderzulagen |
| Steuervorteil | Nein (keine Sonderausgaben) | Ja! Beiträge bis 2.100 €/Jahr als Sonderausgaben |
| EinkommensgrenzeMaximales zu versteuerndes Einkommen für Wohnungsbauprämie (Einzel: 35.000 €, Paar: 70.000 €). Weiterlesen → | 35.000 € für Wohnungsbauprämie | Keine (Riester für alle Rentenversicherungspflichtigen) |
| Wohnzweckbindung | Ja | Ja (Wohnriester MUSS für Eigenheim) |
| Nachgelagerte Besteuerung | Nein | Ja! Riester-Förderung wird im Rentenalter versteuert |
| Flexibilität | Mittel | Gering (strenge Riester-Regeln) |
BSV-Kalkulation: Wohn Riester Kombination
| BSV-Tarif | Sparrate (5 ‰) | Ansparzeit | Darlehen | Darlehenszins |
|---|---|---|---|---|
| Mini (20.000 €) | 100 €/Monat | ca. 8 Jahre | bis 12.000 € | 1,8 % p.a. |
| Standard (50.000 €) | 250 €/Monat | ca. 9 Jahre | bis 30.000 € | 1,8 % p.a. |
| Komfort (80.000 €) | 400 €/Monat | ca. 9 Jahre | bis 48.000 € | 1,8 % p.a. |
| Maxi (120.000 €) | 600 €/Monat | ca. 10 Jahre | bis 72.000 € | 1,8 % p.a. |
Wann lohnt sich der Riester-Bausparer?
- Familien mit Kindern: Kinderzulagen (300 €/Kind) machen Riester sehr attraktiv
- Geringverdiener: Sockelbeitrag 60 €/Jahr reicht für volle Zulagen
- Gutverdiener: Steuerersparnis durch Sonderausgaben (bis 42 % Grenzsteuersatz = 882 €/Jahr Steuerersparnis)
- Ungeeignet: Wer flexibel bleiben will (Riester-Regeln sehr streng)
Schritt für Schritt: So gehen Sie vor
- Bedarf ermitteln: Wann und wofür brauchen Sie das Kapital? (Kauf, Bau, Modernisierung)
- Bausparsumme berechnen: 20–30 % des Kaufpreises oder volle Modernisierungskosten als Ziel
- Anbieter vergleichen: Darlehenszins (1,5–2,5 %) und AbschlussgebührEinmalige Gebühr bei Vertragsabschluss: 1,0–1,6 % der Bausparsumme. Weiterlesen → (1–1,6 %) vergleichen
- Fördercheck: Wohnungsbauprämie, VL, Riester – was passt zu Ihrer Situation?
- Sparrate optimieren: VL des Arbeitgebers direkt in BSV, Sonderzahlungen einplanen
- BSV abschließen: Am besten sofort – ZinssicherungDer garantierte Darlehenszins bei Vertragsabschluss – schützt vor steigenden Marktzinsen. Weiterlesen → gilt ab Vertragsabschluss
- KfW prüfen: Kombination BSV + KfW für maximale staatliche Unterstützung
Unser Fazit
Der BausparvertragStaatlich gefördertes Spar- und Darlehensprodukt: Ansparphase + Darlehensanspruch zu vorab festgelegtem Zins. Weiterlesen → lohnt sich 2026 vor allem für Menschen die in 8–12 Jahren kaufen, bauen oder modernisieren wollen. Der garantierte Darlehenszins (1,5–2,5 % p.a.) ist der entscheidende Vorteil – egal ob die Bauzinsen in 10 Jahren bei 2 % oder 6 % liegen. Empfehlung: Jetzt abschließen, staatliche Förderung sichern, in 8–10 Jahren abrufen.
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Häufige Fragen: BSV + Wohn-Riester
Ja – zwei separate Verträge: 1) Normaler BSV (Wohnungsbauprämie). 2) Riester-Bausparer (Riester-Zulagen + Sonderausgaben). Bedingung: Beide müssen für Wohnzwecke verwendet werden. Vorteil: Maximale Förderung ausschöpfen. Für Geringverdiener mit Kindern: Normaler BSV (Wohnungsbauprämie 8,8 %) + Riester-Bausparer (Kinderzulagen). Für Gutverdiener: Riester-Bausparer (Steuerersparnis) + ggf. normaler BSV für zusätzliches Eigenkapital. Mehr im BSV-Förderguide.
Das Wohnförderkonto (WFK) ist ein fiktives Konto, das alle steuerlich geförderten Riester-Einzahlungen + Zulagen + 2 % Verzinsung aufzeichnet. Im Rentenalter (ab 67): WFK-Betrag wird als Renteneinkommen versteuert. Optionen: 1) Sofortige Besteuerung mit 30 % Rabatt. 2) Jährliche Raten bis 85. Beispiel: WFK-Betrag 120.000 € → Option 1: 84.000 € zu versteuern. Bei Steuersatz 20 % im Rentenalter: 16.800 € Steuer. Klingt viel – aber vorher wurden 20+ Jahre Zulagen + Steuerersparnis kassiert. Netto meist positiv. Wie im BSV-Förderguide erklärt.
